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Phishing, la nueva forma de estafa informática

/ Por Afluenta

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En un mundo en el que cada vez hay más procesos que se realizan de forma digital, los fraudes también se adaptan a esta nueva era. Es por eso que debemos estar atentos a estas nuevas tendencias y ser precavidos con la información que suministramos.

Hoy en nuestra sección “Glosario Afluenta” vamos a dedicarnos a un término que se está escuchando mucho últimamente: phishing.

El phishing es un tipo de fraude en línea en el que un estafador intenta engañar a una persona para que revele información personal, como contraseñas, números de tarjeta de crédito, información de cuentas bancarias o información de identificación personal.

Los estafadores normalmente envían correos electrónicos o mensajes de texto que parecen legítimos, pero en realidad son falsos, para que la persona haga click en un enlace o descargue un archivo.

Una vez que la persona ha sido engañada para proporcionar información personal, el estafador puede utilizarla para realizar transacciones no autorizadas o cometer otros delitos.

Para protegerse contra el phishing, es importante ser cauteloso al clickear en enlaces o descargar archivos de fuentes desconocidas, y siempre verificar la legitimidad de cualquier solicitud de información personal antes de proporcionarla.

Algunas acciones que te recomendamos:
• Revisar la dirección de mail del remitente que nos pide información para verificar que sea efectivamente quien dice ser.
• Validar los datos de la empresa que intenta obtener la información.
• No ingresar en hipervínculos dudosos o donde debas ingresar claves personales.
• Ante la mínima duda, ser prudente y eliminar el correo o mensaje.

Medios de propagación:
• Correo electrónico
• Redes sociales
• Mensajes de texto
• Llamadas telefónicas

¿Qué tipo de información roban?
• Datos personales (Datos de contacto)
• Información financiera (Claves bancarias, números de tarjetas)
• Credenciales de acceso (Claves a redes sociales o cuentas de correo)

Es importante mantenernos actualizados sobre las nuevas tendencias de fraude digital para estar atentos y proteger nuestros datos.

Palabras clave: Finanzas  Educación financiera  Glosario Afluenta  Phishing  

Crowdfunding y Crowdlending, ¿son lo mismo?

/ Por Afluenta

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En los últimos años, el crowdfunding y el crowdlending se han convertido en dos alternativas populares para obtener financiamiento. Ambos modelos se basan en la colaboración de un gran número de personas para financiar un proyecto o una empresa, pero existen algunas diferencias importantes entre ellos.

Hoy en nuestra sección “Glosario Afluenta” vamos a poner luz sobre estos dos términos mostrando similitudes y diferencias.

¿QUÉ ES?
El crowdfunding es un modelo de financiamiento colectivo en el que un gran número de personas contribuyen con pequeñas cantidades de dinero para financiar un proyecto o una empresa. En general, las personas que participan en el crowdfunding no esperan obtener beneficios financieros a cambio de su contribución, sino que lo hacen porque creen en la idea del proyecto y quieren apoyarlo. A cambio de su contribución, pueden recibir recompensas no financieras, como productos o servicios del proyecto.

Por otro lado, el crowdlending es un modelo de préstamo colectivo en el que un gran número de personas prestan dinero a una empresa o individuo a cambio de un interés. En este caso, los inversionistas esperan obtener beneficios financieros a través de los intereses generados por el préstamo. El solicitante, por su parte, se compromete a abonar el capital solicitado junto con los intereses en un plazo determinado.

PRINCIPALES DIFERENCIAS
Una de las principales diferencias es la naturaleza del financiamiento. En el crowdfunding, los aportantes no esperan obtener un retorno financiero, mientras que en el crowdlending los inversionistas esperan obtener intereses a cambio de su inversión.
Otra diferencia importante es el nivel de riesgo involucrado en cada modelo. En el crowdfunding, el proyecto o la empresa no tienen la obligación de devolver la inversión realizada por los aportantes, lo que significa que existe un mayor riesgo de pérdida para los aportantes. En el crowdlending, el solicitante se compromete a devolver el capital del préstamo más los intereses en un plazo determinado, lo que reduce el riesgo para los inversionistas.

EN RESUMEN
En conclusión, mientras que el crowdfunding es un modelo de financiamiento colectivo en el que los aportantes no esperan obtener un retorno financiero, el crowdlending es un modelo de préstamo colectivo en el que los inversionistas esperan obtener intereses a cambio de su inversión.

Ambos modelos tienen diferentes niveles de riesgo y son adecuados para diferentes tipos de proyectos y empresas.

Palabras clave: Finanzas  Educación financiera  Glosario Afluenta  Crowdfunding  Crowdlending  

¿Qué es el Costo Anual Total?

/ Por Afluenta

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El costo anual total es uno de los conceptos más importantes en el mundo de las finanzas. Se refiere al costo total de un préstamo, incluyendo los intereses, las comisiones y cualquier otro gasto asociado. Este valor se muestra en forma de porcentaje.

Es la principal variable a la hora de solicitar un crédito ya que es el mejor indicador del costo global que deberá afrontar el solicitante.

Algo crucial para tener en cuenta es que este valor podría variar de acuerdo con el monto y la cantidad de pagos del préstamo, así como también según el perfil crediticio del solicitante y la institución financiera. Por lo tanto, es crucial comparar diferentes opciones y leer detenidamente los términos y condiciones antes de tomar una decisión.

En conclusión, el costo anual total es un concepto importante que debe tenerse en cuenta al solicitar un préstamo. Al considerar el costo total, los individuos y las empresas pueden tomar decisiones financieras más informadas.

Palabras clave: Finanzas  Educación financiera  Glosario Afluenta  Costo AnualTotal  

Glosario Afluenta: costo de oportunidad, portafolio y tasa de interés simple y compuesta

/ Por Afluenta

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La educación financiera es una herramienta fundamental que tiene como objetivo dotarnos de competencias necesarias para gestionar nuestras finanzas.

Por eso, porque en Afluenta queremos colaborar con este objetivo, te presentamos la campaña “Glosario Afluenta”, en donde buscamos dar luz a algunos términos o frases del mundo financiero que no son simples de entender.

En esta primera nota vamos a comenzar con 3 clásicos: costo de oportunidad, portafolio y tasa de interés simple y compuesta.

Costo de Oportunidad
Es aquel costo que no se realiza para priorizar otra inversión más urgente o prioritaria. Es decir, es a lo que renunciamos cuando tomamos una decisión económica.

Por ejemplo, si tenemos un presupuesto para elegir entre irnos de vacaciones o cambiar el auto, tendremos un costo de oportunidad sea cual sea nuestra decisión. Vamos a elegir una opción renunciando a la otra.

Si hablamos de inversiones, el costo de oportunidad es la ganancia o beneficios que no vamos a tener si elegimos otra opción para depositar nuestro dinero.

Portafolio Afluenta
Es el conjunto de participaciones en créditos que un acreedor puede estructurar para subastar el flujo de fondos que va a recibir en el futuro.

En Afluenta, cada crédito debe cumplir ciertas condiciones para sumarse a un portafolio. Entre ellas están:

  • Que haya cumplido con el pago de al menos 3 cuotas.

  • Que no tenga un atraso mayor a 7 días en el pago de su último vencimiento.

  • Que no integre simultáneamente más de un portafolio.

  • Tasa de interés simple o compuesta
    Antes de diferenciar lo que es una tasa simple de una compuesta definamos tasa de interés: es el valor que se debe abonar por el uso de un dinero pedido a crédito durante un determinado período de tiempo. Se estima en base al monto solicitado y los plazos de financiación para devolverlo.

    Ahora si, ¿cuál es la diferencia entre el interés simple y compuesto?
    La tasa de interés simple es aquella cuyos intereses obtenidos al vencimiento no se agregan al capital para generar nuevos intereses. El interés simple se calcula sobre el capital inicial. Si por ejemplo depositas por USD 1.000 en una cuenta con una tasa anual del 2% ganarías USD 20 (USD 1.000 x 0,02) cada año que mantengas ese depósito.

    El interés compuesto, en cambio, se calcula sobre el capital de una cuenta más cualquier interés acumulado. Tomando el mismo ejemplo, ganarías USD 20 (USD 1.000 x 0,02) de interés el primer año y el segundo ganarías USD 20,40 (USD 1.020 x 0,02).

    ¿Conocías estos tres términos? Te invitamos a dejarnos los que quieres que sumemos a esta sección en nuestras redes sociales: @afluenta (Twitter, Instagram y Facebook)

    Palabras clave: Finanzas  Educación Financiera  Glosario Afluenta  Tasa de Interés  Costo de Oportunidad  Interés Compuesto  Interés Simple  Portafolio Afluenta  

    ¿Qué es un perfil crediticio y cómo mejorarlo?

    / Por Afluenta

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    Un perfil crediticio es el registro completo de todos tus préstamos y pagos efectuados. Incluye información sobre las tarjetas de crédito, las facturas de servicios públicos e incluso las hipotecas. Todos estos datos son analizados y se resumen en una puntuación final que se llama “score”.
    Con dicha puntuación, los bancos o las entidades financieras pueden determinar a quién le pueden ofrecer productos o préstamos y determinar montos y plazos. Cuánto más alto es el score, mejor es tu perfil crediticio.
    Si después de leer esto crees que tu score no es relevante, piensalo dos veces. Es importante mantenerlo lo más alto posible no sólo si quieres solicitar un préstamo, sino también si has pensando en pedir una nueva tarjeta de crédito o aumentar el límite en una que actualmente tengas. Este valor afecta muchos más aspectos de tu vida de los que te imaginas.

    Te compartimos 4 tips para mejorar tu perfil:
    1. Busca la reducción inmediata de gastos superfluos.
    Cuidate de los gastos hormiga y listá tus gastos para detectar cuáles son los consumos fijos que tenés y cuáles los que son innecesarios.

    2. Disminuye el uso de tus tarjetas de crédito, así evitas que crezca el monto total de tu deuda.
    Suele ocurrir que utilizamos las tarjetas de crédito para pagar en cuotas y sin darnos cuenta adicionamos una suma fija todos los meses. Cuanto mayor uso hacemos de la tarjeta, mayores son los montos. que aparecen en el resumen y que luego dificultan el pago de su totalidad.

    Es por eso que la mejor solución es usarlas a conciencia. Y si quieres comprar algo en cuotas, mejor tomalo como un proyecto para el que debes ahorrar para conseguirlo.

    3. Prioriza el pago de los préstamos o deudas más costosas.
    Son las que más perjudican tu perfil crediticio y aunque sean las más difíciles de pagar, son las primeras a las que tienes que abocarte.

    Si deseas unificar tus deudas en una sola obligación de pago, en Afluenta puedes acceder a un crédito para poner al día tus finanzas. Te invitamos a calcular tu cuota en www.afluenta.mx

    4. Alerta a tus acreedores y manifestales tu intención de realizar un pago extendido o refinanciación.
    Cualquier acreedor quiere recibir el pago de una deuda, es por eso por lo que la mayoría está dispuesto a realizar un plan para que puedas regularizar tu situación lo antes posible.

    Recuerda que cada vez que solicites un crédito o una tarjeta en cualquiera de sus formatos, tu score va a ser quien hable de vos, de tu historial crediticio y tu capacidad de pago.

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