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Tips para equilibrar ahorro y disfrute

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A menudo nos encontramos frente a la disyuntiva entre la responsabilidad financiera y la necesidad de disfrute. Es importante entender que no hay que elegir entre uno u otro, sino que se puede encontrar un equilibrio para poder hacer las dos cosas con nuestros ingresos mensuales. Estos son algunos tips que puedes implementar:

#1: Ahorrar con inteligencia
Ahorrar no significa renunciar a todas las cosas que te hacen feliz. En lugar de ahorrar sin sentido, plantéate metas financieras claras.

#2: Crear un presupuesto realista
Registra tus ingresos y gastos para identificar áreas en las que puedes reducir gastos innecesarios y destinar ese dinero al ahorro.
EXTRA TIP: Considera un fondo en tu presupuesto para darte gustos a lo largo del mes.

#3: Planifica tus metas financieras
Si sabes por qué estás ahorrando, será más fácil mantenerte motivado. Puedes establecer metas específicas como un fondo de emergencia, unas vacaciones o una inversión a largo plazo.

#4: Disfruta del día a día
No te olvides de vivir el presente. Siempre habrá oportunidades para ahorrar más, pero también hay momentos que no se repetirán.

Ajusta tu enfoque a medida que cambian tus circunstancias y metas. No existe una fórmula mágica que funcione para todos. Se trata de aprender a tomar decisiones informadas y conscientes que te permitan avanzar en tus objetivos financieros, sin sacrificar los pequeños gustos del día a día.

Para más consejos y tips financieros, visita la sección en el blog de Afluenta.

Palabras clave: Tips Finanzas  Finanzas  Educación financiera  

Tips para diversificar tus inversiones y minimizar riesgos

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Invertir es una gran forma de hacer rendir tu dinero, pero que también conlleva riesgos. Para mitigarlos, lo recomendable es diversificar las inversiones en diferentes activos. Además de ser una gran estrategia, es un principio fundamental para mantener un portafolio financiero sólido.

¿A qué llamamos diversificar?

Es la práctica de distribuir tus inversiones en una variedad de activos en lugar de apostar solamente por una opción. Diversificando puedes tener varios activos con diferentes niveles de riesgo y rendimiento. Haciendo esto, minimizas el impacto negativo de un mal desempeño en un solo activo y maximizas tus oportunidades de ganancias.

Diferentes estrategias

  • Invierte en diferentes clases de activos: como acciones, bonos, bienes raíces, materias primas o criptomonedas.
  • Divide entre mercados locales y globales: te protegerá de riesgos específicos del país y te brindará acceso a oportunidades internacionales.
  • Elige diferentes sectores económicos: como tecnología, salud, energía y consumo, para evitar la concentración en un solo sector.
  • Ten en cuenta la temporalidad: realiza inversiones a corto, mediano y largo plazo. Esto te ayudará a equilibrar la estabilidad y la liquidez con el potencial de crecimiento.

Consejos para una diversificación efectiva
  • Define tus metas y tolerancia al riesgo
  • Investiga y estudia alternativas
  • Ajusta tu portafolio regularmente
  • Considera asesoramiento profesional

Diversificar tus inversiones no garantiza ganancias, pero es una estrategia eficaz para reducir el riesgo y proteger tu patrimonio a largo plazo. Al distribuir tus activos de manera inteligente, puedes construir un portafolio financiero sólido.

En Afluenta puedes invertir desde $5,000 en los plazos y perfiles que quieras. Simulá tu inversión ingresando aquí

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Tips para protegerse de estafas financieras

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En un mundo cada vez más digitalizado, es importante proteger no sólo nuestros datos personales, sino también prestarle especial atención a nuestra información financiera online ya que puede ser blanco fácil de estafadores, si es que no está bien protegida.
En esta nota dejamos algunos consejos para tener en cuenta:

• Contraseñas Seguras: utiliza contraseñas fuertes y cámbialas regularmente, evitando combinaciones obvias.
EXTRA TIP: Usa gestores de contraseñas para una mayor seguridad.

• Verificación de Sitios Web: antes de ingresar información financiera en un sitio web, verifica que sea seguro, sobre todo cuando llegas al sitio desde un link externo.

• Límites de Gasto y Alertas: establece límites de gasto en tus tarjetas y activa alertas para recibir notificaciones sobre tus transacciones.

• Monitoreo Regular de Cuentas: revisa tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito con regularidad. La detección temprana de estafas puede ayudar a prevenir pérdidas financieras.

• Protección contra Phishing: desconfía de correos electrónicos o mensajes sospechosos que solicitan información financiera. Verifica la autenticidad de los remitentes antes de responder o hacer click en enlaces.
EXTRA TIP: si quieres saber más sobre Phising, te invitamos a leer la nota en nuestro blog.

• Infórmate continuamente: conoce las estafas financieras comunes y mantente actualizado sobre las tácticas que los estafadores utilizan. La información es tu mejor defensa.

Seguí estos consejos para estar mejor preparado ante cualquier posibilidad de estafa, cuidando tus datos y protegiendo tu patrimonio. La información y la prevención son las claves para evitar ser víctima de este tipo de acciones.

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Inclusión Financiera en Afluenta

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La búsqueda por democratizar y mejorar las condiciones de acceso al crédito es lo que nos moviliza desde el primer día.

La evolución nos lleva a seguir apostando a simplificar y eficientizar las finanzas, ofreciendo nuevas y mejores soluciones que impulsen nuestra constante búsqueda por aportar a la ampliación de la inclusión financiera.

¿Qué es la inclusión financiera?
Es la disponibilidad y accesibilidad equitativa de servicios financieros a todos los segmentos de la sociedad, especialmente a aquellos que históricamente han estado excluidos o tienen limitado acceso a estos servicios. El objetivo principal es garantizar que todas las personas tengan la oportunidad de utilizar y beneficiarse de servicios esenciales, como cuentas bancarias, créditos, seguros y otros instrumentos financieros.

Es por eso que en Afluenta decidimos desarrollar un score alternativo que tiene como finalidad igualar las oportunidades de acceso al financiamiento para personas que a menudo enfrentan dificultades para acceder a préstamos bancarios tradicionales.

Para acercar a estas personas al sistema financiero, lanzamos el programa “Primer crédito Afluenta”, en el que les damos la posibilidad de acceder a financiamiento a través de un préstamo de hasta $10,000 y con la posibilidad de financiarlo en 6 o 12 pagos fijos.

La tecnología nos brinda, una vez más, la posibilidad de mejorar nuestros modelos predictivos para extender el crédito a más personas y, de esta manera, puedan comenzar a construir su historia crediticia.

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Tips para planificar tu año financiero

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Planificar el año financiero es fundamental para alcanzar los objetivos que nos hayamos planteado, gestionar gastos y asegurar la estabilidad económica.

Estos son algunos consejos básicos:

• Establecer metas financieras claras
Define metas financieras realistas y específicas: ahorrar para emergencias, viajar, pagar deudas, invertir o realizar compras importantes.

• Revisar y ajustar presupuestos
Examina tus gastos e ingresos del año pasado para identificar patrones y áreas de mejora. Ajusta tu presupuesto en consecuencia, asignando fondos para necesidades básicas, ahorros y gastos discrecionales.
Puedes utilizar la regla 50/30/20. Si no la conoces, puedes leer de qué se trata aquí.

• Crear un fondo de emergencia
Establece o refuerza tu fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados. Lo ideal es tener al menos tres a seis meses de gastos básicos cubiertos.

• Reducir deudas
Crea un plan para reducir o eliminar deudas. Prioriza las deudas con tasas de interés más altas y trabaja en liquidarlas lo antes posible.

• Evaluar inversiones existentes
Revisa tu cartera de inversiones y ajusta según tus objetivos y tolerancia al riesgo. Considera la posibilidad de diversificar para mitigar riesgos.

• Monitorear y ajustar
Regularmente revisa tu situación financiera y ajusta tu plan según sea necesario de acuerdo con los posibles cambios en tus circunstancias personales.

Recuerda que la planificación financiera es un proceso continuo. Adaptarse a cambios y mantener una actitud proactiva te ayudará a alcanzar tus metas financieras del año que comienza.

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