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3 consejos para aprender a diversificar tu cartera de inversiones

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Es una de las mejores estrategias para proteger tu capital y maximizar tus rendimientos. Aunque la idea de diversificación puede parecer compleja, es fundamental para cualquier inversionista, ya seas principiante o experimentado.

En esta nota te compartimos tres consejos clave para aprender a diversificar tu cartera de manera efectiva.

1. Invierte en diferentes activos
El primer paso para diversificar es evitar concentrar todas tus inversiones en un solo tipo de activo. Por ejemplo, en lugar de invertir únicamente en plazos fijos, considera distribuir tu capital entre otros activos como bonos, bienes raíces, fondos indexados o plataformas de crowdlending.
Al hacerlo, reduces el riesgo de que una mala racha en un solo sector afecte significativamente tu cartera.

2. Diversifica dentro de cada clase de activo
Si inviertes en acciones, por ejemplo, considera comprar de distintas industrias y regiones geográficas.
De esta forma, si un sector o mercado enfrenta dificultades, las otras partes de tu cartera pueden compensar las pérdidas.

3. Mantén un balance entre riesgo y rendimiento
Cada tipo de inversión tiene un perfil de riesgo y rendimiento diferente. Para una diversificación efectiva, es clave encontrar un balance que se alinee con tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Puedes combinar inversiones de bajo riesgo, que ofrecen estabilidad, con opciones de mayor riesgo, que pueden ofrecer rendimientos más altos.
Así, tu cartera estará mejor posicionada para afrontar las fluctuaciones del mercado.

Diversificar tu cartera es esencial para construir una estrategia de inversión sólida y resiliente. Al invertir en diferentes activos, diversificar dentro de cada clase y equilibrar el riesgo y el rendimiento, estarás en el camino correcto para proteger tu capital y alcanzar tus metas financieras a largo plazo.

En Afluenta puedes invertir desde $5,000 en proyectos de otras personas. Según tu apetito de riesgo, puedes elegir diferentes plazos y perfiles en los cuales invertir. Ingresa al sitio web. y simula tu rendimiento en nuestra calculadora de inversores.

Palabras clave: Tips Finanzas  Finanzas  Educación financiera  

Errores comunes que afectan negativamente la calificación crediticia

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La calificación crediticia, también llamada score crediticio, es una herramienta utilizada por los prestamistas, bancos, y otras instituciones financieras para evaluar el riesgo de otorgar crédito o préstamos.

Mantener una buena calificación es esencial para acceder a créditos con tasas de interés favorables, obtener préstamos para viviendas, autos, o incluso para alquilar un departamento. Sin embargo, puedes cometer errores que pueden afectarla.

A continuación, te dejamos algunos ejemplos de cosas que debes evitar para mantener una calificación saludable:

1. Realizar pagos tardíos
El error más común y perjudicial es no realizar los pagos a tiempo. Esto puede reducir significativamente tu score. Los retrasos se registran en tu historial crediticio y pueden permanecer allí hasta por siete años.
Cómo evitarlo: configura recordatorios o pagos automáticos para asegurarte de que nunca se te pase una fecha de vencimiento.

2. Utilizar excesivamente el crédito
La utilización del crédito es el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando. Un alto valor de esta métrica puede indicar a los prestamistas e instituciones financieras que dependes demasiado del crédito, lo cual es un factor de riesgo.
Cómo evitarlo: trata de mantener tu utilización de crédito por debajo del 30%. Si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, intenta no usar más de $3,000.

3. Cerrar tarjetas de crédito antiguas
Cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas puede afectar negativamente tu calificación crediticia, ya que reduce tu historial de crédito y puede aumentar tu utilización de crédito.
Cómo evitarlo: mantén abiertas las tarjetas de crédito antiguas, incluso si no las usas con frecuencia. Esto ayuda a mantener un historial crediticio largo y una baja utilización de crédito.

4. Solicitar crédito en exceso
Cada vez que solicitas un nuevo crédito, se realiza una consulta dura (hard inquiry) en tu informe crediticio. Muchas consultas duras en un corto período pueden disminuir tu score, ya que sugiere que estás buscando crédito de manera desesperada.

Cómo evitarlo: solicitá/solicita crédito sólo cuando sea necesario y evita múltiples aplicaciones en un corto período.

5. Ignorar los Informes de Crédito
No revisar tus informes de crédito regularmente puede llevar a errores no detectados, como cuentas duplicadas o información incorrecta que podría estar afectando tu calificación negativamente.
Cómo evitarlo: revisa tus informes de crédito al menos una vez al año en las principales agencias de crédito y disputa cualquier error que encuentres.

6. Desconocer los factores que impactan tu calificación
Muchas personas no entienden completamente qué factores afectan su calificación crediticia, como la proporción deuda/ingresos, la longitud del historial crediticio, y la mezcla de tipos de crédito.
Cómo evitarlo: infórmate/infórmate sobre los factores que influyen en tu score y cómo puedes mejorar en cada área.

Conocer y evitar estos errores puede ayudarte a mantener una calificación crediticia sólida, lo que te abrirá las puertas a mejores oportunidades financieras.

Recuerda que es un proceso que no se construye de la noche a la mañana, pero con disciplina y conocimiento, se puede alcanzar y mantener una excelente calificación.

Para más consejos y tips financieros, visitá la sección en el blog de Afluenta.

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Estrategias para proteger tus ahorros de la inflación

/ Por Afluenta

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La inflación es uno de los mayores desafíos que enfrentan los ahorristas. Con el aumento del costo de vida, el poder adquisitivo de tu dinero disminuye, lo que significa que cada vez puedes comprar menos con la misma cantidad de dinero.

Es por eso por lo que, invertir tus ahorros es la clave para mantener el valor actualizado. Te dejamos algunos consejos para que puedas tenerlos en cuenta.

1. Diversificá/Diversifica tus Inversiones
No pongas todo tu dinero en un solo tipo de activo. Algunas opciones para considerar:

  • Money markets
  • Fondos comunes de inversión
  • Acciones
  • Bonos del tesoro protegidos contra la inflación
  • Bienes raíces

2. Considera los mercados locales y extranjeros
Invertir en mercados internacionales puede ofrecer protección contra la inflación local. Si la inflación es alta en tu país, es posible que otros mercados estén experimentando menores tasas de inflación o incluso deflación. Considera diversificar tus inversiones en diferentes economías y monedas para reducir el riesgo inflacionario.

3. Aumenta tus Ingresos
Una estrategia indirecta para protegerte de la inflación es aumentar tus ingresos. Busca oportunidades para obtener ingresos adicionales, como un trabajo secundario o el desarrollo de nuevas habilidades que te permitan acceder a mejores oportunidades laborales.

4. Inversiones en Criptomonedas
Aunque las criptomonedas pueden ser volátiles, algunas personas las consideran una buena cobertura contra la inflación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que invertir en criptomonedas implica un alto nivel de riesgo y no es adecuado para todos.

5. Considera el crowdlending
Invertir en préstamos de personas es una excelente opción para considerar pensando en una inversión a mediano o largo plazo. En general suelen

En Afluenta puedes invertir desde $5,000 en créditos de otras personas. Puedes elegir los plazos y perfiles que quieras ingresando a www.afluenta.com.

6. Educación y capacitación continua
Invertir en tu educación y habilidades financieras puede ser una de las mejores formas de cuidar tus ahorros. Conocer cuáles son los instrumentos financieros para potenciarlos es la clave para obtener ganancias o lograr que no se deprecien.

La inflación puede erosionar el valor de tus ahorros con el tiempo, pero con una planificación cuidadosa y una estrategia de inversión diversificada, puedes proteger tus activos y mantener tu poder adquisitivo.

Considera estas estrategias y adapta tu plan financiero según tus necesidades y objetivos personales. Recuerda siempre consultar con un asesor financiero antes de tomar decisiones importantes de inversión.

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¿Cómo aplicar la regla de ahorro 50/30/20?

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La regla de ahorro 50/30/20 es una estrategia financiera sencilla y efectiva para gestionar tus ingresos y gastos. Este método te ayuda a asignar tu dinero de manera equilibrada y sostenible.

En esta nota de blog te dejamos algunos consejos para poder aplicarla:

  • Calcular tus ingresos netos: identifica tu ingreso mensual después de impuestos. Este será el total a dividir según la regla 50/30/20.
  • Categorizar tus gastos: clasifícalos en necesidades, deseos y ahorros. Podés/Puedes usar aplicaciones de presupuesto o una simple hoja de cálculo para mantener un registro claro.
  • Ajustar y controlar: si descubres que estás gastando más del 50% en necesidades o más del 30% en deseos, es momento de ajustar. Busca maneras de reducir gastos en áreas donde estás excediéndote.
  • Automatizar ahorros: configura transferencias automáticas a tus cuentas de ahorro o inversión para asegurarte de que siempre estás ahorrando el 20% sin tener que pensarlo dos veces.
  • Revisar regularmente: revisa y ajusta tu presupuesto cada dos o tres meses para asegurarte de que sigue siendo realista y efectivo.
  • Establecer metas financieras claras: desde pagar una deuda, comprar una casa o ahorrar para un viaje. Son indispensables para mantener la motivación.
  • Ser disciplinado: la clave del éxito con la regla 50/30/20 es mantener la disciplina. Evita desviarte del plan y recuerda que el objetivo es lograr una vida financiera equilibrada.

La regla de ahorro 50/30/20 es una herramienta simple pero poderosa para manejar tus finanzas personales. Al seguir esta guía, puedes asegurarte de que tus necesidades estén cubiertas, disfrutar de tus deseos y, lo más importante, construir un futuro financiero sólido.

Para más consejos y tips financieros, visita la sección en el blog de Afluenta.

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Consejos para aliviar la ansiedad financiera

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La ansiedad financiera es una preocupación común que puede afectar a personas de todas las edades y situaciones económicas. Ya sea por deudas, gastos inesperados o la incertidumbre económica, el estrés financiero puede tener un impacto negativo en nuestra salud mental y bienestar general.

Te dejamos algunos consejos prácticos para trabajar en aliviar esta condición y recuperar el control de tus finanzas.

1. Elabora un presupuesto realista
Te ayudará a tener una visión clara de tus ingresos y gastos, identificar en qué estás gastando más de lo necesario y dónde puedes hacer recortes. Pasos para crear un presupuesto efectivo:

  • Registra tus ingresos: anota todas las fuentes de ingresos que tengas.
  • Lista tus gastos: divídelos en categorías, como alimentación, transporte, vivienda, y entretenimiento.
  • Identifica áreas de ajuste: revisa qué gastos puedes reducir o eliminar.
  • Seguí/Sigue tu presupuesto: así puedes asegurarte de que te mantienes dentro de lo establecido.

2. Establece un fondo de emergencia
Puede proporcionar una red de seguridad en caso de gastos inesperados: reparaciones del coche o gastos médicos. Intenta ahorrar entre tres a seis meses de gastos básicos. Puedes comenzar con una cantidad pequeña y aumentar gradualmente tu ahorro.

3. Prioriza y paga tus deudas
Las deudas pueden ser una fuente importante de ansiedad. Ordena tus deudas en función de la tasa de interés y el monto total.

4. Busca asesoramiento
Si te sientes abrumado, considera buscar ayuda profesional. Un asesor financiero puede ofrecerte orientación personalizada y ayudarte a desarrollar un plan financiero sólido. También puedes aprovechar recursos gratuitos, como talleres de educación financiera y asesoramiento en línea.

5. Establece metas financieras
Tener metas financieras claras y alcanzables puede proporcionarte un sentido de propósito y dirección. Define metas a corto, mediano y largo plazo, como ahorrar para unas vacaciones, pagar la deuda de la tarjeta de crédito, o ahorrar para la jubilación. Establecer plazos específicos y monitorear tu progreso te ayudará a mantener la motivación.

6. Invierte tiempo en educación financiera
Aumentar tu conocimiento financiero puede empoderarte para tomar decisiones informadas y reducir la ansiedad: libros sobre finanzas personales, blogs y podcast financieros o realiza en cursos de educación financiera.

La ansiedad financiera una problemática más común de lo que se piensa. Con las estrategias adecuadas puedes aliviar el estrés y tomar el control de tus finanzas.

Recuerda que el camino hacia la estabilidad financiera es un proceso continuo, y cada pequeño paso cuenta.

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