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Tips para equilibrar ahorro y disfrute

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A menudo nos encontramos frente a la disyuntiva entre la responsabilidad financiera y la necesidad de disfrute. Es importante entender que no hay que elegir entre uno u otro, sino que se puede encontrar un equilibrio para poder hacer las dos cosas con nuestros ingresos mensuales. Estos son algunos tips que puedes implementar:

#1: Ahorrar con inteligencia
Ahorrar no significa renunciar a todas las cosas que te hacen feliz. En lugar de ahorrar sin sentido, plantéate metas financieras claras.

#2: Crear un presupuesto realista
Registra tus ingresos y gastos para identificar áreas en las que puedes reducir gastos innecesarios y destinar ese dinero al ahorro.
EXTRA TIP: Considera un fondo en tu presupuesto para darte gustos a lo largo del mes.

#3: Planifica tus metas financieras
Si sabes por qué estás ahorrando, será más fácil mantenerte motivado. Puedes establecer metas específicas como un fondo de emergencia, unas vacaciones o una inversión a largo plazo.

#4: Disfruta del día a día
No te olvides de vivir el presente. Siempre habrá oportunidades para ahorrar más, pero también hay momentos que no se repetirán.

Ajusta tu enfoque a medida que cambian tus circunstancias y metas. No existe una fórmula mágica que funcione para todos. Se trata de aprender a tomar decisiones informadas y conscientes que te permitan avanzar en tus objetivos financieros, sin sacrificar los pequeños gustos del día a día.

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¿Qué significa consolidar deudas?

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Este término es clave para comprender y aplicar para mejorar tu salud financiera. Es una herramienta poderosa para aquellos que enfrentan múltiples deudas y buscan simplificar su carga financiera.

En términos simples, la consolidación de deuda implica combinar múltiples compromisos financieros en uno solo, con el objetivo de simplificar los pagos mensuales y obtener condiciones más favorables, como tasas de interés más beneficiosas o plazos de pago extendidos.

En lugar de lidiar con diversos prestamistas y diferentes plazos, unificas todas las obligaciones en un único préstamo.

Algunos beneficios:

  • Simplicidad financiera: al tener una sola deuda y un único pago mensual, se reduce la complejidad y el estrés asociado con la gestión de múltiples obligaciones.
  • Mejora en la planificación financiera: con un único pago mensual predecible, puedes planificar mejor tu presupuesto y evitar sorpresas.
  • Aumento de la flexibilidad: al extender el plazo de pago, puede reducirse la carga financiera mensual, brindando más flexibilidad para hacer frente a otros gastos e inversiones.

Es importante saber que la consolidación de deuda no es una solución mágica. Para que sea efectiva, debes comprometerte a no acumular más deudas y a adoptar hábitos financieros responsables. Es crucial investigar y comparar opciones ya que no todas las ofertas de consolidación son iguales.

En Afluenta puedes consolidar tus deudas solicitando un crédito de hasta $500,000 y elegir plazos entre 6 y 48 meses. Si quieres saber más, puedes calcular tu crédito ingresando a www.afluenta.mx

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Tips para protegerse de estafas financieras

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En un mundo cada vez más digitalizado, es importante proteger no sólo nuestros datos personales, sino también prestarle especial atención a nuestra información financiera online ya que puede ser blanco fácil de estafadores, si es que no está bien protegida.
En esta nota dejamos algunos consejos para tener en cuenta:

• Contraseñas Seguras: utiliza contraseñas fuertes y cámbialas regularmente, evitando combinaciones obvias.
EXTRA TIP: Usa gestores de contraseñas para una mayor seguridad.

• Verificación de Sitios Web: antes de ingresar información financiera en un sitio web, verifica que sea seguro, sobre todo cuando llegas al sitio desde un link externo.

• Límites de Gasto y Alertas: establece límites de gasto en tus tarjetas y activa alertas para recibir notificaciones sobre tus transacciones.

• Monitoreo Regular de Cuentas: revisa tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito con regularidad. La detección temprana de estafas puede ayudar a prevenir pérdidas financieras.

• Protección contra Phishing: desconfía de correos electrónicos o mensajes sospechosos que solicitan información financiera. Verifica la autenticidad de los remitentes antes de responder o hacer click en enlaces.
EXTRA TIP: si quieres saber más sobre Phising, te invitamos a leer la nota en nuestro blog.

• Infórmate continuamente: conoce las estafas financieras comunes y mantente actualizado sobre las tácticas que los estafadores utilizan. La información es tu mejor defensa.

Seguí estos consejos para estar mejor preparado ante cualquier posibilidad de estafa, cuidando tus datos y protegiendo tu patrimonio. La información y la prevención son las claves para evitar ser víctima de este tipo de acciones.

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Tips para planificar tu año financiero

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Planificar el año financiero es fundamental para alcanzar los objetivos que nos hayamos planteado, gestionar gastos y asegurar la estabilidad económica.

Estos son algunos consejos básicos:

• Establecer metas financieras claras
Define metas financieras realistas y específicas: ahorrar para emergencias, viajar, pagar deudas, invertir o realizar compras importantes.

• Revisar y ajustar presupuestos
Examina tus gastos e ingresos del año pasado para identificar patrones y áreas de mejora. Ajusta tu presupuesto en consecuencia, asignando fondos para necesidades básicas, ahorros y gastos discrecionales.
Puedes utilizar la regla 50/30/20. Si no la conoces, puedes leer de qué se trata aquí.

• Crear un fondo de emergencia
Establece o refuerza tu fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados. Lo ideal es tener al menos tres a seis meses de gastos básicos cubiertos.

• Reducir deudas
Crea un plan para reducir o eliminar deudas. Prioriza las deudas con tasas de interés más altas y trabaja en liquidarlas lo antes posible.

• Evaluar inversiones existentes
Revisa tu cartera de inversiones y ajusta según tus objetivos y tolerancia al riesgo. Considera la posibilidad de diversificar para mitigar riesgos.

• Monitorear y ajustar
Regularmente revisa tu situación financiera y ajusta tu plan según sea necesario de acuerdo con los posibles cambios en tus circunstancias personales.

Recuerda que la planificación financiera es un proceso continuo. Adaptarse a cambios y mantener una actitud proactiva te ayudará a alcanzar tus metas financieras del año que comienza.

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¿Qué es la inclusión financiera?

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La inclusión financiera es un concepto que ha ganado cada vez más relevancia en el panorama económico global, desempeñando un papel crucial en el fomento de la prosperidad y el desarrollo sostenible.

Es la disponibilidad y accesibilidad equitativa de servicios financieros a todos los segmentos de la sociedad, especialmente a aquellos que históricamente han estado excluidos o tienen limitado acceso a estos servicios.

El objetivo principal es garantizar que todas las personas tengan la oportunidad de utilizar y beneficiarse de servicios esenciales, como cuentas bancarias, créditos, seguros y otros instrumentos financieros.

Este fenómeno va más allá de simplemente proporcionar acceso a cuentas bancarias; implica garantizar que todas las personas tengan la oportunidad de participar plenamente en la economía mediante el acceso a una variedad de productos financieros y servicios, como créditos, seguros, inversiones y pagos electrónicos.

En un mundo cada vez más digital, este concepto también se vincula estrechamente con la adopción de tecnologías innovadoras. Las soluciones fintech y los servicios financieros móviles desempeñan un papel vital al hacer que los servicios financieros sean más accesibles para poblaciones anteriormente excluidas.

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