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Blog Afluenta

Tendencias y consejos del mundo Fintech que revolucionan tus finanzas personales.

¿En qué consiste un fondo de emergencia?

/ Por Afluenta

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Este término (también es conocido como “colchón financiero”) es muy mencionado al hablar de salud financiera, pero ¿sabes lo que significa?

El fondo de emergencia es una suma de dinero que se tiene ahorrada exclusivamente para una situación urgente e imprevista. No forma parte del ahorro para las vacaciones, para el auto o para los proyectos programados y no debería usarse para cumplir las metas de ahorro que te propongas.

Llamamos emergencias a hechos imprevistos que implican el gasto de importantes sumas de dinero. Por ejemplo:

  • Períodos de inestabilidad laboral.

  • Reparaciones del auto o electrodomésticos (aire acondicionado, lavarropas, heladera, etc.).

  • Cuestiones médicas que no cubra tu obra social o prepaga.

  • Viajes por enfermedad de un familiar.

  • Arreglos en el hogar (rotura de caños, vidrios, etc.).

  • Cualquiera de estos casos puede desestabilizar las finanzas planificadas del mes. La mejor forma de estar protegidos es prepararse para estas urgencias. En estos casos los expertos recomiendan tener un resguardo de dinero destinado únicamente para estos casos y que, al solucionar el inconveniente, vuelva a ser restaurado a su totalidad la próxima vez que se lo necesite.

    ¿Cómo calcular el fondo de emergencia ideal?
    Una buena forma de calcular ese “colchón” es tomando como referencia el valor de tu salario y multiplicarlo por 2 o 3. Otra forma de calcularlo puede ser sumar tus gastos mensuales (alquiler, servicios, educación, supermercado) y multiplicar ese resultado por 3 o 6.

    Utilizando cualquiera de las dos alternativas te aseguras estar resguardado por un período de tiempo razonable sin tener la necesidad de solicitar un préstamo o recurrir a tus tarjetas de crédito como forma de financiamiento.

    ¿Cuánto debería destinar a un fondo de emergencia?
    Para lograr llegar a esa suma lo recomendable es ahorrar mensualmente por lo menos el 10% de tu salario. Si tienes la posibilidad de ahorrar más, puedes usar el restante para invertir los proyectos que te hayas propuesto (vacaciones, auto nuevo, reforma en el hogar, etc.).

    Si aún no has podido crear tu fondo de emergencia y necesitás financiamiento, en Afluenta puedes acceder a un crédito para poner al día tus finanzas. Te invitamos a calcular tu cuota en www.afluenta.mx

    Palabras clave: Finanzas  Educación Financiera  Tips Finanzas  Tips Afluenta  Fondo de Emergencia  

    3 secretos para una vida financiera saludable

    / Por Afluenta

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    Una de las principales formas de mantener tus finanzas en orden, afrontar gastos y generar ahorro consiste en conocer cómo se componen tus ingresos.

    Conocer tus consumos te permitirá tomar mejores decisiones y así evitar gastos innecesarios o superfluos.

    Te compartimos 3 secretos que tienes que contemplar para que tus finanzas se mantengan saludables y tus ahorros se conviertan en proyectos concretos.

    1) Definir metas de ahorro claras
    Es importante planificar a corto, mediano o largo plazo las metas que te gustaría cumplir y en base a eso, el capital que necesitarás para poder lograrlas.

    Dependiendo de la complejidad de las metas será el plazo que va a tomarte ahorrar el dinero necesario para poder llevarlas a cabo. Te dejamos algunos ejemplos de cada tipo para que puedas pensar las tuyas:

  • Corto plazo: comer en un buen restaurant, comprar indumentaria o calzado, ir al cine con amigos o con familia, etc.

  • Mediano plazo: hacer un viaje corto por el fin de semana o irte de vacaciones, cambiar el teléfono, hacer un pequeño arreglo en tu hogar, etc.

  • Largo plazo: comprar un auto, un terreno o una vivienda, etc.

  • Una vez que fijaste tus metas u objetivos vas a saber cuánto capital vas a necesitar para cumplirlos.

    2) Listar tus gastos
    Esta técnica te ayudará a identificar un patrón de consumo. Además, podrás visualizar qué gastos fijos reducir para ahorrar más y cumplir tus metas.

    Es importante que registres todos los gastos que hagas tanto en efectivo como con tus tarjetas. Te recomendamos dividirlos en diferentes rubros (como movilidad, comidas, supermercado, salidas, estudios, vestimenta, etc.) para poder analizar una vez terminado el mes en qué rubro destinas un mayor consumo.

    Existen diferentes apps que te ayudan a listar todos tus gastos con facilidad, sino también puedes armar una planilla en tu computadora o, si no eres muy amigo de la tecnología, recurrir al anotador y papel. Lo importante es que te anotes todo.

    3) Cuidarte de los gastos hormiga
    Llamamos gastos hormiga a esas pequeñas cantidades de dinero que se gastan casi a diario y que, al considerarse insignificantes, no están contempladas en ningún presupuesto. Entre los más comunes podemos encontrar el café que compras por la mañana, el viaje en taxi, las facturas que llevas a la oficina o incluso la comida del delivery.

    Es importante tenerlos en cuenta para finalizar el mes sin sobresaltos y así poder aprender a diferenciar entre un gasto ocioso y uno realmente necesario.

    Si quieres saber más sobre los gastos hormiga, puedes leer más haciendo clic aquí

    Palabras clave: Finanzas  Educación Financiera  Tips Finanzas  Tips Afluenta  Salud Financiera  

    Gastos hormiga, ¿qué son y cómo evitarlos?

    / Por Afluenta

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    Estos gastos son los enemigos número uno de tu salud financiera. Se trata de pequeñas cantidades de dinero que se gastan casi a diario y que, al considerarse insignificantes, no están contempladas en ningún presupuesto.

    Generalmente son gastos que suelen hacerse en efectivo, por lo que el rastreo se hace muy difícil si no acostumbras a guardar los tickets y llevar un control. También pueden hacerse con tarjeta de crédito y al revisar tu resumen mensual los desestimas por concentrarte en montos más altos.

    Te dejamos algunos ejemplos de estos gastos para que puedas reconocerlos al leerlos y detectarlos:

  • Transporte: viajar en bus en lugar de ir caminando si son distancias cortas, o recurrir al taxi o a las aplicaciones de viajes en lugar de usar medios de transporte público.

  • Comida: comprar el almuerzo todos los días en lugar de prepararlo en casa, recurrir en exceso al delivery. Otro ejemplo es comprar comida para desayunar, ya sea en casa o en el trabajo.

  • Tentaciones: los dulces, snacks u ofertas que crees que valen la pena. Todas esas pequeñas compras te hacen gastar de más innecesariamente. Ejemplos: productos dispuestos para “tentar” al consumidor en supermercados, farmacias y otros comercios, “promociones y ofertas” en indumentaria, belleza, electrodomésticos y otros rubros.

  • Ocio: salir a un bar, restaurant o café en lugar de reunirse en casa implica un gasto que no sólo no tenés programado, sino que desconoces el total del consumo.

  • ¿Cómo reducir los gastos hormiga dentro del presupuesto mensual?
    Si te has sentido identificado al leer los ejemplos, es momento de empezar a tomar nota y analizar cuál es el porcentaje de este tipo de gastos dentro de tu total mensual y trabajar en reducirlos de a poco.

    No hay fórmula mágica para hacerlo, pero algunas ideas que puedes tener en cuenta son:

  • Ir a hacer las compras con un listado: ir al supermercado, farmacia, verdulería o almacén con una lista puntual de lo que necesitas para evitar “tentarte” con productos innecesarios.

  • Aprovechar los descuentos o acuerdos en los comercios: es muy común que existan descuentos por abonar en efectivo o con transferencia bancaria, así como también muchos comercios tienen acuerdos con diferentes tarjetas de débito o crédito en días puntuales que podés aprovechar. Es una forma inteligente de comprar lo que necesitás y ahorrar al mismo tiempo. También te recomendamos prestar atención a los cupones de descuento que entregan las diferentes marcas o influencers para hacer compras online.

  • Antes de hacer una compra hazte las siguientes preguntas ¿lo necesito?, ¿qué uso voy a darle y por cuánto tiempo?: hacer esa pausa te va a ayudar a frenar compras compulsivas y evitar esa salida de dinero.

  • Llevar un registro de todos tus gastos: puede parecer molesto e innecesario, pero es la mejor forma de notar la presencia de gastos hormiga en tu presupuesto. Utiliza aplicaciones, hojas de cálculos o papel y lápiz, lo que más se adapte a vos.

  • Si necesitas un préstamo para saldar el acumulado de tus gastos hormiga, en Afluenta puedes acceder a un crédito para poner al día tus finanzas. Te invitamos a calcular tu cuota en www.afluenta.mx

    Palabras clave: Finanzas  Educación Financiera  Glosario Afluenta  Gastos Hormiga  

    10 años de Afluenta: Humanizar el crédito, nuestra mejor inversión

    / Por Alejandro Cosentino

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    Desde 2012, el primer mercado de préstamos de Latinoamérica sin intermediaciones bancarias trabaja con el propósito de acercar productos financieros más inclusivos, humanizando el crédito y la inversión.

    Con 10 años de trayectoria, la comunidad de Afluenta hoy supera los 4.800.000 usuarios radicados en Argentina, México y Perú, que pudieron concretar más de 45.000 proyectos. La plataforma hace uso de la tecnología para brindar servicios financieros que resultan más inclusivos, menos costosos y que ofrezcan una experiencia satisfactoria para el usuario.

    Finanzas más justas y equitativas

    Los servicios de la banca tradicional que conocemos, basados principalmente en la búsqueda del rendimiento del dinero, no fueron creados con los mismos objetivos que los de Afluenta.

    En el caso de la fintech, la ecuación es positiva: para los solicitantes, las condiciones son más justas y para los inversores, la rentabilidad es más atractiva que la que ofrece la banca tradicional.

    La base fundamental de los préstamos entre personas es el “darse crédito” mutuamente, a diferencia de lo que ofrecen las entidades bancarias que funcionan como intermediarios.

    “Entender que el dinero debe fluir entre las partes para generar valor agregado me interesó desde un principio, pero siempre teniendo como foco el objetivo de impacto de conectar a las personas, de modo que ambas partes se sientan valoradas”, explica Alejandro Cosentino, CEO de Afluenta.

    Números que hablan por sí solos

    A 10 años del lanzamiento, los indicadores que afianzaron el modelo de negocio de Afluenta la convierten en la empresa Fintech líder de préstamos e inversiones entre personas, sin bancos.

    Con más de 6.800.000 solicitudes analizadas en toda la región y U$90.000.000 en préstamos otorgados, Afluenta se consolida como una alternativa clave que permite mejorar la vida de las personas.

    Sus condiciones más justas y su tecnología de vanguardia permitieron obtener un alto grado de satisfacción entre los usuarios, resultando 9 de cada 10 las personas que recomendarían la plataforma a sus conocidos y un 90% de aprobación por parte de toda la comunidad.

    La frecuencia de solicitud de crédito en Afluenta, considerando los 3 países en los que opera, es de 2 minutos. Los accesos a la web también denotan un alto grado de interés por los usuarios y prospectos, alcanzando las más de 40.000.000 visitas en lo que va de su historia.

    Afluenta es considerada una alternativa más que conveniente que las entidades bancarias tradicionales, y no es únicamente por sus tasas acordes a los perfiles de los usuarios, sino también por su amplia disponibilidad horaria para acceder a un crédito. Esto puede observarse gracias a la gran cantidad de solicitudes que se generan fuera del horario de atención bancaria (60%), mientras que 8 de cada 10 usuarios solicita su crédito desde un dispositivo móvil.

    En cuanto a los perfiles generacionales, si bien existen variaciones entre solicitantes e inversores, los públicos se asemejan: la generación X rankea en ambos casos con el 60% en solicitantes y el 48% en inversores. Los millennials se encuentran en segundo lugar, con 30% tanto para el público que solicita préstamos como para el público que invierte. El resto pertenece a la generación de baby boomers para ambos públicos.

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    Invertir en personas y obtener más por tu dinero

    Quienes invierten en Afluenta suelen atomizar su inversión en pequeñas cantidades para diversificar el riesgo y obtener una cartera más estable. Para operar, pueden hacerlo tanto manual como automáticamente, con el método de “Afluenta Planifico”, una opción muy beneficiosa que ayuda a no perder oportunidades de inversión.
    Bajo esta modalidad, un usuario de la plataforma puede determinar sus propios parámetros de inversión y el sistema se encargará de ofertar de manera automática en aquellas solicitudes que se adapten a sus condiciones predeterminadas.

    En base a las notables ventajas de la herramienta, el 88% opta por el sistema inteligente de inversión automática de la plataforma
    En Afluenta operan más de 24.000 inversores. De ese total, el 70% adhiere nuevos fondos y se estima que, por solicitud de crédito, participan en promedio 180 inversores.

    10 años de historia se traducen también en intereses generados para los inversores que han apostado por otras personas: esto significa más de U$17.000.000.

    Las empresas también tienen su espacio

    Afluenta cuenta con una línea exclusiva de créditos para pequeñas y medianas empresas. Es fundamental tener en cuenta y apostar a estas entidades, muchas veces relegadas por los grandes bancos. La plataforma las asiste para ayudarlas a crecer.

    “Para nosotros es muy importante apoyar y formar parte de estos segmentos, porque creemos genuinamente que allí hay un potencial enorme por explotar. Seguiremos apostando para que estos sectores evolucionen y para ofrecerles una buena opción, algo que la banca tradicional no les ofrece”, desarrolla el CEO de Afluenta.

    Una historia consolidada, que se fortalece de cara al futuro

    A partir de 2022 y como lo ha hecho desde sus inicios, Afluenta continuará innovando en productos y soluciones que permitan transformar las finanzas y generar un impacto positivo en la vida de las personas y las empresas.

    “Sabemos que detrás de cada pedido de crédito hay un proyecto y nos enorgullece poder ser ese vehículo y acompañar a las personas en el cumplimiento de los mismos”, indica Alejandro.

    Y agrega: “Estamos en un contexto que presenta riesgos e incertidumbre, pero también oportunidades para el futuro. En Afluenta apostamos tanto a las empresas como a aquellas personas que buscan una alternativa viable a la banca tradicional, permitiéndoles acceder a la financiación que necesitan y, por otro lado, ofreciendo nuevas y superadoras opciones a nuestros inversores”.

    Palabras clave: Finanzas colaborativas  Aniversario  Préstamos entre pares  

    ¿Por qué invertir en créditos de otras personas es una buena idea?

    / Por Alejandro Cosentino

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    Desde siempre concebimos al dinero como algo escaso, al alcance de unos pocos. En este escenario, surgen los intermediarios a los que las personas deben acceder para poder incrementar sus rendimientos y hacer valer su capital: los bancos.

    El famoso “paradigma de la intermediación” ha profundizado esta teoría, lucrando con la imposibilidad práctica de que la gente vuelva a prestarse dinero entre sí. Sin embargo, el intercambio del dinero en forma directa entre individuos es el origen de los bancos tal como los conocemos.

    Lo que ha sucedido es que, a lo largo del tiempo, el creciente poder de los intermediarios ha eliminando esa concepción original y humana, favoreciendo exclusivamente la búsqueda del rendimiento del dinero. Eso ha puesto obstáculos para el acceso al crédito a segmentos enteros de la población.

    En Afluenta, afortunadamente esta situación ha cambiado para muchas personas, ya que ofrecemos tasas competitivas y personalizadas gracias a nuestro sistema 100% digital. Cada usuario puede obtener una experiencia a su medida desde cualquier dispositivo, en cualquier momento y lugar, sin burocracia.

    De ambas partes, la ecuación es positiva: Para los solicitantes, las condiciones son más justas y para los inversores, la rentabilidad es más atractiva que la que ofrece la banca tradicional.

    No sólo es posible disponer de herramientas para mejorar el rendimiento del dinero, sino también conocer más acerca de las opciones de inversión. Todos podemos aprender a prestar, y si eso significa “darle crédito al otro”, el resultado será mucho mejor.

    La base fundamental de los préstamos entre personas es el “darse crédito” mutuamente. Este sistema necesita de dos públicos: el que presta y el que pide prestado. Nuestro objetivo es que ambos honren el compromiso adquirido para que la comunidad continúe creciendo, y generar así un círculo virtuoso, una nueva alternativa.

    ¿Por qué Afluenta?

    Afluenta quita a la entidad bancaria de la ecuación para crear una alternativa de inversión atractiva donde la rentabilidad es para las personas.

    Hoy el mercado no ofrece opciones de inversión como Afluenta: sólo plazos fijos muy poco rentables comparados contra la inflación, o bien inversiones complejas que quedan fuera del alcance de quienes no son expertos en finanzas.

    Elegir qué hacer con tu dinero no debería ser estresante ni complejo. Es por esto que te recomendamos esta propuesta de invertir en otras personas, a tasas de rendimiento mucho más atractivas para poder mantener y hacer crecer el dinero en este contexto especial.

    Esta es la oportunidad perfecta para hacer rendir tu dinero en la comunidad financiera más humana, transparente y colaborativa del mercado de préstamos.

    Palabras clave: Créditos  Inversión  Finanzas colaborativas