En épocas económicamente complicadas, cuando los gastos son muy grandes y el dinero no sobra, ahorrar puede sonarte imposible y hasta podés pensar que carece de sentido. Sin embargo, los expertos dicen que hay que crearse este hábito, bajo cualquier circunstancia, y ahorrar, ahorrar y ahorrar.
No se trata de los ingresos que tengas. Muchos o pocos, la clave está en destinar un porcentaje (ya sea muy pequeño o el mayor que puedas) a un fondo para guardar. Aunque no lo aparente, cada peso cuenta. Como dijimos, el ahorro es un hábito que se debe adquirir y poner en práctica. Cada vez que percibas un monto de dinero, entre el 5% y el 10% tenés que asignarlo al ahorro.
Pero, ¿sirve ahorrar? Y, ¿para qué debés ahorrar? ¡Por supuesto que sirve ahorrar! Cada uno tendrá un propósito diferente, pero es importante determinarlo. Es válido el ahorro para adquirir bienes y hacer cosas, tanto como para aumentar tus riquezas.
Hay gente que ahorra para comprarse la casa o el auto, otros lo hacen para pagar sus estudios, tomarse vacaciones o viajar. Y hay quienes quieren cumplir el refrán que dice que “el ahorro es la base de la fortuna”. Ahorrar es invertir en vos mismo y en tu familia, en tu estabilidad financiera, en tu futuro.
Tenés el hábito y el objetivo. Es hora de fijar una meta. Establecé una suma de dinero realista que puedas alcanzar en determinado tiempo. Si creés que no es posible, reducí gastos, conseguí ingresos extra: son sacrificios que más adelante tendrán su recompensa.
Pero aquí no termina todo, podría decirse que recién comienza. Es hora de poner tus ahorros a trabajar. Los especialistas afirman que la inversión planificada puede hacer crecer tu dinero.
¿Cómo y dónde invertir los ahorros? La rentabilidad de los bancos es de dudosa efectividad.
Quizás sea tiempo de buscar otras opciones. En la actualidad, están surgiendo nuevas alternativas para ahorrar e invertir, como Afluenta, la primera red de finanzas colaborativas. Esta innovadora manera de invertir en créditos para otras personas se apoya en la tecnología y posibilita la colaboración entre sus participantes, obteniendo todos importantes beneficios.
Afluenta facilita las transacciones entre las personas, permitiendo que varios inversores financien a un solicitante y que una misma persona invierta en créditos para muchas otras. Así, los solicitantes no dependen de un solo inversor y mejoran las condiciones de su solicitud de crédito, mientras que los inversores evalúan en quien invertir y diversifican su dinero en múltiples solicitantes para obtener retornos más convenientes. Se genera, de este modo, una modalidad donde todos ganan.
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El dinero que ganás es el resultado de tu trabajo y de tu esfuerzo. Hacerlo rendir lo mejor posible, no es tarea fácil. Está claro que las entidades bancarias tienen un rol fundamental en el sistema financiero y en la economía de las personas. Básicamente, los bancos toman depósitos y canalizan el dinero para otorgar préstamos. Pero, como todo negocio, debe ser rentable y el cliente no siempre se lleva los mayores beneficios.
Plazos fijos, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, operaciones bancarias y demás servicios, muchas veces se ofrecen como productos de temporada, con grandes publicidades y promesas de rendimiento. “No todo lo que reluce es oro”, dice el dicho. Por lo que es importante conocer con detalle el costo de productos bancarios que se deseen obtener, y las ventajas y desventajas al adquirirlos y utilizarlos.
¿Cómo conjugar las comisiones cada vez más altas, el costo de mantenimiento de una caja de ahorro, la renovación de las tarjetas de crédito, los gastos de extracción y depósito, entre otros, con los dividendos, préstamos, descuentos y premios que ofrecen los bancos y que tientan a cualquier consumidor? Informándote y eligiendo las mejores alternativas para tus necesidades y tu bolsillo.
Datos a tener en cuenta. Las comisiones de los bancos acumularon un alza de hasta 50% a lo largo de 2012. Actualmente, el mantenimiento de una caja de ahorro cuesta alrededor de $60 (pesos argentinos) mensuales, mientras que una cuenta corriente alcanza el doble de ese valor. El cargo anual por renovar una tarjeta de crédito internacional supera los $500, por las más exclusivas se pagan unos $2.000.
Operar con tarjeta de débito en cajeros automáticos de otras redes o bancos, también puede acarrear costos significativos. Si no se trata de una cuenta básica o “cuenta sueldo” (asociada al pago del salario), cuyas extracciones son gratuitas, solicitar dinero en máquinas ajenas a tu banco puede representar un 10% del monto pretendido (entre $8 y $10 por retiro).
De todas maneras, salvo para hacerte de efectivo, hoy en día no es necesario desplazarse hasta un cajero automático o una sucursal. Prácticamente todas las operaciones pueden realizarse a través del Home Banking. Realizar transacciones virtuales sí puede ser sinónimo de rentabilidad. La mayoría de los bancos lo impulsan porque reducen costos y ganan en seguridad. Muchos de ellos, además premian esta modalidad con descuentos en el pago de los impuestos, por ejemplo, o con mayores tasas de interés. En épocas de inflación alta, acortar la brecha con tasas que rondan el 15% puede ser una oferta tentadora. Esto no evita la suba de precios, pero ayuda a que el poder adquisitivo se resienta menos.
Las importantes rebajas que se consiguen en los negocios pagando con determinadas tarjetas, apuntan en la misma dirección. Los bancos ganan y fidelizan clientes, y los compradores gastan porque creen que alcanzan el precio soñado. La realidad es que hay que aprovechar las promociones si no se quiere pagar de más. Fuera de estos días, los consumidores pagan los productos más caros, con “sobreprecios”. Esto financia las rebajas y permite mantener estos grandiosos descuentos -que van del 20% al 40%-. Los shoppings y los bancos se reparten los costos. Y todos ganan, inclusive tú.
A esta altura, está claro que hay que informarse y exigir transparencia y control para que los productos bancarios sean mucho más que “un mal necesario”.
Hoy existen nuevas alternativas a los tradicionales bancos. Afluenta es la primera red de finanzas colaborativas que permite que inviertas en créditos para otras personas obteniendo una recompensa más justa. Afluenta facilita la obtención de mejores condiciones, favoreciendo la interacción sin intermediarios y creando un sistema de subastas online de créditos, el cual brinda información transparente para las partes permitiendo optar y decidir mejor. Dado que varias personas compiten por participar en el mismo crédito, las tasas de interés pueden ser menores para los solicitantes y los inversores pueden obtener mejor rentabilidad. De esto modo, todos se favorecen.
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"No se que hacer con mi dinero" es una frase que escucharás a menudo. Siempre pensé que era una preocupación de gente a la que le sobraba el dinero. Y no es así. La escucho de personas como vos y como yo.
Tu dinero es el resultado de tu esfuerzo por lo tanto es natural ocuparse en hacerlo trabajar. La preocupación aparece cuando no tenés alternativas para mantenerlo y hacerlo crecer.
Ahora tenés una: invertir a través de Afluenta.
Somos la primera y única red de finanzas colaborativas que permite que inviertas en créditos para otras personas obteniendo una recompensa más justa. Esa que no encontrás en ningún lado.
Era hora que alguien te ayudara a que tu dinero trabaje para vos, no para otros.
Es hora de Afluenta. Fin de las preocupaciones.
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Existe el mito que las personas no cumplen con sus obligaciones, que no pagan sus créditos. Nada más alejado de la realidad. Los datos indican otra cosa:
Según informes del Banco Central de la República Argentina (BCRA) la incobrabilidad de los préstamos del sistema financiero está en su nivel más bajo de los últimos 5 años. En el 2006 los préstamos irregulares eran del 4.5% mientras que el 2010 cerró con una tasa de 2.1%. Dicho de otra forma: más del 95% de la gente pagan regularmente sus préstamos y en 2010 llegó casi al 98%.
Entonces, ¿de dónde viene esta creencia de incumplimiento? ¿Serán las empresas de información de comercial de mercado? Es improbable. Manejan notable cantidad de información positiva y negativa de los clientes, lo hacen con profesionalismo y es difícil que confundan datos tan precisos.
¿Habrá provenido de colegas del sistema financiero? Es impensado. Ellos saben que la incobrabilidad es un componente de riesgo inherente al negocio y muchas veces es también producto de malas decisiones de ellos mismos. Además si prestar dinero fuera mal negocio los bancos no estarían ganando tanto dinero.
¿Será la gente vinculada al cobro de préstamos? Ciertamente el 100% de las personas vinculadas con las agencias de cobranzas nos indicará que los clientes con los que ellos tienen contacto, efectivamente no pagan. Esos clientes representan un muy bajo porcentaje tal como indica el BCRA.
Es muy posible que no sepamos de dónde proviene esta información, pero lo importante es que tenemos que eliminar el mito e informando ayudamos transparentar la información. En Afluenta creemos que la confianza es el eslabón necesario para favorecer la creación de una comunidad dispuesta a invertir y solicitar créditos de forma más transparente, simple y justa para todos. Para los que prestan y para los que piden prestado.
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Son muchos los que en estos días se me acercaron para averiguar acerca de Afluenta. Algunos están esperanzados con una nueva alternativa y otros están escépticos. Como no entenderlos. Fueron tantos años sometidos a despojos y arbitrariedades que es natural que nos entusiasmemos y dudemos.
La pregunta recurrente es: cómo es posible que los créditos entre personas sean más rentables que los plazos fijos y más barato para los que solicitan un crédito?
Pensalo bien. Si deseás hacer un plazo fijo la tasa nominal anual promedio es de 11%. Chequéalo aquí: Plazo Fijo Tradicional Pizarra A 30 Dias En Pesos. Si querés pedir un crédito las tasas arrancan en 40% y llegan hasta 240%. No me creés? Miralo con tus ojos: Préstamos Personales para Mercado Abierto.
Los bancos han convertido a los créditos en un sistema engorroso, de difícil acceso y muy costoso. Tienen 100,000 empleados en más de 4,000 sucursales. Cuestan mucho dinero y ganaron solo en 2010 $ 12,000 millones.- Esta enorme estructura incrementa la tasa nominal anual de un crédito a valores demasiado altos para llegar a todos los segmentos sociales. O bien hace que las cuotas en apariencia accesibles tengan plazos interminables.
Por otro lado aquellos que tienen ahorros reciben tasas negativas (sí, negativas!) si se comparan con la inflación.
Afluenta propone un nuevo modelo de crédito e inversión. Tus ahorros pueden invertirse en prestarle a otros y mejorar sustancialmente tu rendimiento. Si solicitas un crédito a otras personas tendrás menos cuotas y más baratas.
Así todos ganan, los que prestan y los que solicitan. Una mejor alternativa para todos.
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