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Preguntas sobre Intercambio

  • ¿Qué es el Intercambio?
    Es el sistema que permite a los inversionistas recuperar anticipadamente sus participaciones en ocréditos originados que tengan al menos 4 cuotas vencidas y pagadas y estén al corriente con sus pagos. Conoce más leyendo los Términos y Condiciones de Intercambio.
  • ¿Qué es un portafolio?
    Es el conjunto de las participaciones de un inversionista en créditos el cual puede estructurar para subastar el flujo de fondos que va recibir en un futuro. Cada crédito debe cumplir ciertas condiciones para poder sumarse a un portafolio. Entre ellas están:
    • Que haya cumplido con el pago de al menos 3 cuotas mensuales,
    • Que no tenga un atraso mayor a 7 días en el pago de su último vencimiento.
    • Que no integre simultáneamente más de un portafolio.
  • ¿Quiénes pueden participar en el intercambio?
    Todos los inversionistas de Afluenta.
  • ¿Pueden recuperarse parcialmente los fondos o debe ser total?
    La recuperación del flujo de fondos puede ser parcial o total. La cantidad de participaciones que conforman cada portafolio la elige cada inversionista y como tal, éste dispone de su dinero de la manera que lo crea conveniente. Afluenta facilita el proceso de anticipar su dinero.
  • ¿Cómo se seleccionan los créditos que conforman los portafolios?
    El inversionista es quien selecciona los créditos que conforman un portafolio. Para ello, cada crédito que lo integre debe tener las siguientes características:
    • Que haya cumplido con el pago de al menos 3 cuotas mensuales,
    • Que no tenga un atraso mayor a 10 días en el pago de su último vencimiento.
    • Que no integre simultáneamente más de un portafolio.
  • ¿Qué incluye el portafolio que se subasta? ¿Los intereses acumulados quien los recibe?
    El portafolio incluye los montos a cobrar de las cuotas restantes aún no exigibles (no vencidas) de los préstamos que han sido seleccionados por el inversionista original. Como cada cuota cancela una parte del capital más los intereses por el saldo de capital remanente al mes anterior, los intereses ya cobrados son parte de la compensación por prestar del inversionista original. Ahora bien, los intereses que se abonen con las cuotas a vencer serán parte de la compensación al nuevo inversionista quien a través de la subasta obtenga el portafolio. De esa manera tendrá los derechos de cobro de flujo de fondos futuros.
  • ¿Qué información está disponible acerca de los portafolios?
    La información disponible de los portafolios es el agregado de la información de los préstamos que lo conforman. El detalle de la misma incluye:
    • La cantidad de participaciones de préstamos incluidos, con su detalle.
    • El detalle de los plazos
    • Su historial de pagos
    • La composición de los perfiles crediticios de los tomadores del crédito.
    • El detalle del flujo de fondos futuros a recibir.
  • ¿Cuál es el costo del intercambio?
    Las transacciones de intercambio tienen una comisión de 1% (uno) + IVA para los inversionistas que subastan sus portafolios y otro 1% (uno) + IVA para los inversionistas que obtienen los derechos de cobro.
  • ¿Cómo opera la recuperación anticipada de fondos?
    La recuperación anticipada del flujo de fondos de las participaciones en créditos que conforman cada portafolio, opera bajo el sistema de subasta directa. El inversionista que desee recuperar sus fondos puede conformar un portafolio con sus participaciones, ya sean parciales o totales en créditos y fijar un valor por el mismo.
    Puede optar por subastarlo a través de dos modalidades:
    •Intercambio Inmediato: el inversionista que realice la primera oferta, es el ganador de la subasta y la misma se da por concluida.
    •Intercambio Tradicional: el Inversionista que realice la mejor oferta al final de la subasta de 7 días será el ganador.
    Una vez cerrada la subasta, el inversionista ganador pasa a poseer las participaciones en su cartera de inversión y el oferente recibe los fondos en su cuenta.
  • ¿Cuál es el valor de un portafolio?
    El valor de subasta de un portafolio está en función del valor que desee recibir el inversionista subastante. Afluenta realiza sugerencias no vinculantes pero el valor final saldrá de las fuerzas de oferta y demanda. Usualmente el valor no debería ser muy distinto del capital a recuperar anticipadamente.
  • ¿Quién podría adquirir los derechos de cobro de mis participaciones?
    Cualquier inversionista de Afluenta (es decir que haya completado el proceso de registro a Afluenta).
  • ¿Qué pasaría si durante los días de subasta de mi portafolio no tengo ofertas?
    En esos casos recomendamos a los inversionistas reevaluar el valor y la conformación de las participaciones del portafolio que han puesto a subasta. Afluenta ofrece un ámbito de oferta y demanda. Si no hay oferentes, los inversionistas subastantes deben establecer nuevos valores para que se puedan subastar esos créditos.
  • ¿Qué pasaría si finalmente no hay una oferta ganadora?
    En el hipotético caso que no exista un inversionista ganador, aun habiendo cambiado los valores de venta, el inversionista puede mantener sus participaciones hasta el vencimiento o eventualmente volver a conformar un nuevo portafolio en un futuro.
  • ¿Puedo cancelar la subasta de mi portafolio?
    El inversionista podrá cancelar la subasta en cualquier momento, solo con la condición de que no existan ofertas realizadas por inversionistas participantes.
  • ¿Cuál es el monto que voy a recibir por mi portafolio?
    El monto a percibir por el inversionista será el valor subastado neto de gastos, comisiones e impuestos vigentes. El monto a pagar por el inversionista ganador de la subasta será el valor subastado más los gastos, impuestos y comisiones vigentes.
  • ¿Qué puedo hacer con los fondos recuperados?
    Una vez que el portafolio ha sido subastado y el inversionista ganador ha aportado la totalidad de los fondos, los mismos ingresarán a la cuenta de Afluenta del inversionista subastante y podrán ser visualizados dentro de "Intercambio", los cuales podrán ser reinvertidos en nuevos créditos o retirados a su cuenta bancaria.
  • ¿Por qué adquirir portafolios de créditos cuando puedo prestar directamente a través de Afluenta?
    Muchos inversionistas prefieren observar el comportamiento de pago de las personas por un tiempo antes de invertir en ellas. En ese sentido, el intercambio de portafolios les permite verificar el riesgo crediticio específico de los créditos que conforman cada portafolio del cual desean adquirir los derechos, evaluando los pagos ya efectuados. Estos inversionistas disponen de la misma información que los que originaron el préstamo más el plus de verificar el comportamiento de pago.
  • ¿Cómo decidir en cuáles portafolios invertir?
    La decisión de invertir es una acción que involucra varios grados de análisis, discrecionalidad, expectativas y riesgo propio del que presta. Afluenta brinda información y elementos que asistirán la decisión final de cada inversionista.
  • ¿Cómo es la operación para adquirir los derechos de cobro de participaciones en créditos?
    Aquellos inversionistas participantes que deseen obtener los derechos de cobro sobre los flujos puestos en subasta deberán realizar las siguientes actividades:

    1. Disponer de fondos en la cuenta con anterioridad a la realización de la oferta y conservar disponible al menos el 5% del monto ofertado, ya que será tomado como "reserva" durante el tiempo que la oferta realizada sea la más alta vigente.

    2. Realizar la oferta: por el portafolio de flujo de fondos que se desea adquirir. En las subastas bajo la modalidad "Inmediata", la primera oferta será la ganadora. En el caso de la modalidad "Tradicional", la mejor oferta realizada al final de la subasta de 7 días será la ganadora.

    3. Aportar la totalidad de los fondos ofertados. En caso de concluir la subasta y resultar ganador, el inversionista participante en el intercambio deberá integrar el monto faltante para completar el monto total ofertado en un plazo de 2 días hábiles. En caso de no hacerlo su oferta resultará cancelada y la reserva será destinada al pago de la multa por no aportar el monto restante del valor.
  • ¿Qué sucede luego de adquirir los derechos de un portafolio?
    Una vez que el nuevo inversionista aporte la totalidad de los fondos sobre el portafolio de créditos, lo manejará como si fuera el inversionista original recibiendo los pagos mensuales por pagos de cuotas que Afluenta realiza y viendo todos los movimientos desde su cuenta del fideicomiso.
  • ¿Cómo funciona el proceso del intercambio para el inversionista que quiere recuperar su flujo de fondos?
    El inversionista que desee subastar su portafolio y recuperar su flujo de fondos deberá realizar las siguientes actividades:

    1. Seleccionar un conjunto de participaciones en préstamos que generen un flujo de fondos con las siguientes características: (a) con al menos 3 participaciones en créditos (si el solicitante tiene 1 o 2 prestamos en cartera los limites pasan a ser 1 y 2 prestamos respectivamente), que posean cuotas por vencer, con al menos 4 cuotas pagadas, con los pagos al día o con un retraso no mayor a 7 días y que no integren simultáneamente más de un portafolio. El inversionista podrá formar tantos portafolios como desee.

    2. Establecer un valor de referencia para el portafolio de flujos de fondos a través de las herramientas que Afluenta pone a disposición en el sitio para asistir al inversionista que quiere subastar. La fijación del valor inicial no podrá en ningún caso otorgar rendimientos menores a los que brinda la tasa de referencia TIIE u otra que seleccione oportunamente Afluenta y que informe en el sitio.

    3. Elegir la modalidad bajo la cual se desea subastar el portafolio: "Inmediata" (la primera oferta recibida es la ganadora y la subasta se cierra) o "Tradicional" (el Inversionista que realice la oferta más alta al final de la subasta de 7 días es el ganador).

    4. Enviar a Afluenta el pedido de publicación en subasta del portafolio de flujo de fondos. El mismo será analizado y eventualmente ofertado por Afluenta en subasta en el sitio y por el valor determinado por el inversionista que subasta, para ser presentada a otros inversionistas del sitio.
  • ¿Cuánto dura la subasta de un portafolio y cuáles son las reglas de la misma?
    La duración de la subasta depende de la modalidad seleccionada por el Inversionista que ofrece su portafolio y son las siguientes:

    • "Intercambio Inmediato"el inversionista que realice la primera oferta, es el ganador de la subasta.

    • "Intercambio Tradicional" la subasta de fondos tendrá una duración máxima de 7 días naturales, resultando ganador aquel inversionista participante que ofrezca el mayor monto al momento del cierre de la subasta.
  • ¿Qué sucede si el ganador de la subasta no aporta los fondos?
    Si el portafolio se subasta bajo modalidad "Inmediata" y el inversionista ganador no aporta la totalidad de los fondos en el tiempo establecido (48 horas), la subasta se cancela y el inversionista que desea recuperar sus fondos, deberá armar y subastar nuevamente su portafolio.

    Bajo la modalidad "Tradicional", el portafolio se subasta durante 7 días. El Inversionista que realice la mejor oferta al final de la subasta es el ganador. En caso que estos inversionistas participantes en el intercambio opten por no obtener el portafolio, el mismo se disolverá, conservando el inversionista que subasto los derechos que lo conformaban.
  • ¿Qué pasa si como inversionista, ya tengo participación en un crédito el cual integra un portafolio en subasta y yo resulto el inversionista participante ganador de la misma?
    En caso de que un inversionista haya realizado una oferta sobre un crédito y ahora ese mismo préstamo es parte de las participaciones en subasta que como inversionista ganador se adquiera, el inversionista tendrá una participación mayor, compuesta por la suma de ambas ofertas.
  • ¿Cuándo puedo retirar mi capital?
    Desde el momento de la adhesión de fondos y a través de "Intercambio", los inversores pueden recuperar de forma anticipada los fondos disponibles no invertidos y los créditos que cumplan las condiciones para ser liquidados.
  • ¿Cuántos créditos puedo liquidar mediante el sistema de intercambio?
    No existe un tope máximo de créditos para ofertar en este sistema pero sí un mínimo de 5 (cinco) para acceder a dicha opción.
    En el caso que en la cuenta del inversor el número de créditos restantes sea inferior a 3, estos también pueden ser liquidados, siempre y cuando cumplan los requisitos necesarios para este tipo de procedimientos.
  • ¿Dejo de percibir los intereses futuros al vender mi portafolio bajo el sistema de intercambio?
    Sí, ya que como toda venta de participación de crédito, lo que se recupera es el capital invertido restante. Liquidar esas participaciones significa no recibir el interés futuro, quien lo recibirá en este caso es el inversionista adquirente de la participación de crédito en cuestión.
  • ¿En cuánto tiempo puedo retirar mi dinero mediante el sistema de Intercambio?
    A través de la opción “Intercambio Directo” el dinero puede ser retirado de manera inmediata.
  • ¿Qué sucede con aquellas participaciones que no se logran vender a través del sistema de intercambio?
    Aquellas participaciones que no sean vendidas en el plazo de 5 (cinco) días corridos, son devueltas a la cartera del inversionista para que pueda disponer de ellas según desee.
  • ¿Qué tipos de intercambio existen para poder retirar mi capital?
    Los tipos de Intercambio existentes son Tradicional, Inmediato o Directo.
  • ¿Cuál es la diferencia entre los sistemas tradicional, inmediato y directo?
    La diferencias entre las tres opciones es la velocidad con la cual se produce el intercambio de participaciones y las condiciones de venta de los mismos.

    En el INTERCAMBIO TRADICIONAL el inversionista agrupa sus participaciones en portafolios, y los ofrece en una subasta a otros inversionistas durante 5 días, teniendo la posibilidad de ajustar el valor de los mismos y pudiendo liquidarlos a un mejor precio.
    En el INTERCAMBIO INMEDIATO el inversionista agrupa sus participaciones en portafolios y los ofrece en una subasta a otros inversionistas durante 5 días, teniendo la posibilidad de ajustar el valor de los mismos. En este tipo de intercambio la venta se produce a la primera oferta, permitiendo acelerar los tiempos de recupero de dichos fondos.
    En el INTERCAMBIO DIRECTO el inversionista no agrupa sus participaciones en portafolios, sino que selecciona las que desea liquidar, y estas son ofrecidas de forma individual a aquellos inversionistas que operan con la modalidad de inversión automática. Este tipo de intercambio permite obtener liquidez de forma más directa. El inversionista no cuenta con la posibilidad de ajustar el valor de sus participaciones al momento de llevarlas a la liquidación.
  • ¿Habilitar el sistema de intercambio directo me impide utilizar el sistema tradicional o inmediato?
    No. Todas estas opciones son alternativas para ofrecer al inversionista la forma más conveniente de liquidar sus participaciones. Si bien no son excluyentes, se debe tener en cuenta que una participación en subasta para sistema de intercambio directo, no podrá ser subastada en simultáneo por el sistema de intercambio tradicional o inmediato, y viceversa.
  • ¿En qué consiste el sistema de intercambio tradicional?
    Es el método de Intercambio que permite a los inversionistas recuperar anticipadamente los fondos futuros por cobrar. Mediante un formato de subasta se ofrecen portafolios con créditos a otros inversionistas que ofertan sobre los mismos. El ganador de la misma será quien haga la oferta más elevada por esos créditos.
  • ¿Cómo funciona el sistema de intercambio tradicional?
    Desde Mi Afluenta, el inversionista deberá acceder a la sección de Intercambio y seleccionar la opción “Intercambio Tradicional”. Desde ahí, podrá seleccionar cuales son los créditos que desea liquidar, creará un portafolio con los mismos y este recibirá ofertas de otros inversionistas por 5 días corridos. Al finalizar ese plazo, quien este dispuesto a abonar el monto más elevado, se llevará los créditos que lo componen.
    Los portafolios se ponen a la venta en días hábiles, y antes de las 21hs, sino se publicarán al día siguiente.
  • ¿En qué consiste el sistema de intercambio inmediato?
    Es el método de Intercambio que permite a los inversores recuperar anticipadamente los fondos futuros por cobrar. Mediante un formato de subasta se ofrecen portafolios a otros inversores donde el primero que haga una oferta será quien se quede con esos créditos.
  • ¿Cómo funciona el sistema de intercambio inmediato?
    Desde Mi Afluenta, el inversionistas deberá acceder a la sección de Intercambio y seleccionar la opción “Intercambio Tradicional”. Desde ahí, podrán seleccionar cuales son los créditos que desea liquidar, creará un portafolio con los mismos y quien realice la primer oferta se llevara los créditos que lo componen.
    Los portafolios se ponen a la venta en días hábiles, y antes de las 21hs. Pasado ese horario será publicado al día siguiente.
  • ¿En qué consiste el sistema de intercambio directo?
    Es el método de Intercambio que permite a los inversionistas recuperar anticipadamente los fondos futuros por cobrar, mediante un formato de subasta directa e inmediata, a otros inversionistas que operan a través del sistema de inversión automática.
  • ¿Cómo funciona el sistema de intercambio directo?
    Desde Mi Afluenta, el inversionista deberá acceder a la sección de Intercambio y seleccionar la opción “Intercambio Directo”. Desde ahí, podrán seleccionar cuales son los créditos que desea liquidar, y se avanzará con el ofrecimiento de los mismos a otros inversionistas que operen a través del sistema de inversión automática.
    Los créditos se pueden poner a la venta en cualquier momento del día. Los mismos se ofrecerán durante 7 días a otros inversionistas. Si el inversionista oferente deseara, podría cancelar aquellas participaciones que aún no fueron compradas y estas volverán a su cartera de créditos.
  • ¿Cómo se produce la coincidencia para que ocurra el sistema de intercambio directo?
    Cada vez que las características de las participaciones coincidan con las preferencias de otro inversionistas que invierte a través de la metodología “Afluenta Planifico”, el sistema ofrecerá dichas participaciones al inversor comprador, y a cambio, el inversionista oferente de las participaciones recibirá el capital vendido en su cuenta. Una vez vendidas las mismas podrá proceder, en caso que lo desee, con la extracción del dinero de su cuenta.
  • ¿Cómo puedo adquirir participaciones que se estén liquidando mediante el sistema de intercambio directo?
    Sólo los inversionistas que operen a través del sistema de Inversión Automática podrán adquirir este tipo de participaciones, indicando en sus preferencias que desean incluir este tipo de créditos en su cartera. El inversionista que seleccione esta alternativa, podrá anularla cuando lo desee.