Planificar el año financiero es fundamental para alcanzar los objetivos que nos hayamos planteado, gestionar gastos y asegurar la estabilidad económica.
Estos son algunos consejos básicos:
• Establecer metas financieras claras
Define metas financieras realistas y específicas: ahorrar para emergencias, viajar, pagar deudas, invertir o realizar compras importantes.
• Revisar y ajustar presupuestos
Examina tus gastos e ingresos del año pasado para identificar patrones y áreas de mejora. Ajusta tu presupuesto en consecuencia, asignando fondos para necesidades básicas, ahorros y gastos discrecionales.
Puedes utilizar la regla 50/30/20. Si no la conoces, puedes leer de qué se trata aquí.
• Crear un fondo de emergencia
Establece o refuerza tu fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados. Lo ideal es tener al menos tres a seis meses de gastos básicos cubiertos.
• Reducir deudas
Crea un plan para reducir o eliminar deudas. Prioriza las deudas con tasas de interés más altas y trabaja en liquidarlas lo antes posible.
• Evaluar inversiones existentes
Revisa tu cartera de inversiones y ajusta según tus objetivos y tolerancia al riesgo. Considera la posibilidad de diversificar para mitigar riesgos.
• Monitorear y ajustar
Regularmente revisa tu situación financiera y ajusta tu plan según sea necesario de acuerdo con los posibles cambios en tus circunstancias personales.
Recuerda que la planificación financiera es un proceso continuo. Adaptarse a cambios y mantener una actitud proactiva te ayudará a alcanzar tus metas financieras del año que comienza.
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La inclusión financiera es un concepto que ha ganado cada vez más relevancia en el panorama económico global, desempeñando un papel crucial en el fomento de la prosperidad y el desarrollo sostenible.
Es la disponibilidad y accesibilidad equitativa de servicios financieros a todos los segmentos de la sociedad, especialmente a aquellos que históricamente han estado excluidos o tienen limitado acceso a estos servicios.
El objetivo principal es garantizar que todas las personas tengan la oportunidad de utilizar y beneficiarse de servicios esenciales, como cuentas bancarias, créditos, seguros y otros instrumentos financieros.
Este fenómeno va más allá de simplemente proporcionar acceso a cuentas bancarias; implica garantizar que todas las personas tengan la oportunidad de participar plenamente en la economía mediante el acceso a una variedad de productos financieros y servicios, como créditos, seguros, inversiones y pagos electrónicos.
En un mundo cada vez más digital, este concepto también se vincula estrechamente con la adopción de tecnologías innovadoras. Las soluciones fintech y los servicios financieros móviles desempeñan un papel vital al hacer que los servicios financieros sean más accesibles para poblaciones anteriormente excluidas.
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También conocido como puntuación o historial crediticio, es un número que representa la solvencia crediticia de una persona. Es utilizado por las instituciones financieras y de préstamos para evaluar el riesgo de otorgar un crédito o préstamo a un individuo.
Los modelos de puntuación crediticia asignan un valor numérico a fuentes como historiales de pago de créditos o hipotecas, tarjetas de crédito o cuentas bancarias para resumir la capacidad de una persona para cumplir con sus obligaciones financieras.
Un puntaje crediticio alto generalmente indica una mayor solvencia crediticia y, por lo tanto, puede resultar en condiciones de préstamo más favorables, como tasas de interés más bajas. Por otro lado, un puntaje bajo puede limitar las opciones de crédito y dar lugar a condiciones menos favorables.
Es importante que cada persona conozca su score crediticio y sepa cómo mantenerlo saludable, ya que puede influir no sólo en su acceso a productos financieros, sino que además puede ser beneficioso en otras áreas, como el alquiler de viviendas o la obtención de empleo en algunas industrias.
Si querés saber más sobre score y perfil crediticio, te invitamos a leer sobre haciendo click aquí.
El mundo de las inversiones puede parecer complejo a simple vista: hay numerosas opciones en el mercado y mucha información al respecto. Aquellos que intentan dar sus primeros pasos pueden sentirse abrumados al encontrarse con las diferentes terminologías, siglas y opciones de inversión.
Con la orientación adecuada (cursos, blogs, especialistas en redes sociales o hasta un asesor financiero) puedes sumergirte en el mundo de las inversiones y comenzar a hacer rendir tus ahorros. En esta nota te dejamos algunos consejos para quienes estén dando sus primeros pasos:
1. Establece objetivos financieros:
¿Estás invirtiendo para la jubilación, para comprar una casa, para financiar la educación de tus hijos o para lograr la libertad financiera? Definir tus metas te ayudará a determinar cuánto debes invertir y durante cuánto tiempo.
2. Aprende los conceptos básicos:
Invbierte tiempo en conocer los conceptos básicos y las diferentes herramientas financieras en las que puedes invertir. Comprende los riesgos asociados con cada tipo de inversión y cómo funcionan los mercados.
3. Define tu perfil de riesgo:
Algunas personas son más conservadoras y prefieren inversiones de bajo riesgo, mientras que otras están dispuestas a asumir riesgos mayores en busca de mejores rendimientos. Evalúa tu tolerancia al riesgo y ajusta tu cartera en consecuencia.
4. Comienza con un presupuesto:
No te excedas con tus inversiones. Establece un presupuesto claro y realista. Esto te ayudará a evitar invertir más de lo que puedes permitirte perder.
5. Diversifica tu cartera:
Esto es clave para reducir el riesgo en tus inversiones. Distribuye tus inversiones en diferentes tipos de activos y sectores de la economía. Esto ayudará a mitigar los impactos negativos que puedan afectar a un solo sector.
6. Mantén un horizonte a largo plazo:
Las inversiones exitosas requieren paciencia. Trabaja en tus expectativas respecto al tiempo de rendimiento de tus inversiones. Adopta un enfoque acorde eligiendo aquellas inversiones de acuerdo a tu perfil y objetivo final.
EXTRA TIP: Consulta a un asesor financiero
Si te sientes inseguro o no tienes experiencia en inversiones, considera la posibilidad de consultar a un asesor financiero. Un profesional puede ayudarte a diseñar una estrategia de inversión que se adapte a tus necesidades y objetivos.
Iniciar tu viaje en el mundo de las inversiones puede ser un proceso desafiante, pero con paciencia, educación y la aplicación de estos consejos, puedes construir una cartera de inversiones sólida y trabajar hacia tus metas financieras. Recuerda que la inversión es un camino a largo plazo, y la toma de decisiones informadas es esencial para alcanzar el éxito financiero.
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Las vacaciones son un momento para desconectar, relajar y explorar nuevos destinos. Sin embargo, muchas personas se sienten abrumadas al pensar en los costos asociados con un viaje.
Con un presupuesto bien planificado, puedes disfrutar de unas vacaciones inolvidables sin contraer deudas. Te presentamos algunos consejos para armar tu presupuesto de viaje que te permita disfrutar al máximo sin culpas.
1. Define tu destino y duración
La elección del destino y la duración del viaje tendrán un gran impacto en tu presupuesto. Algunos lugares son más costosos que otros, así que investiga y selecciona un destino que se ajuste a tus posibilidades financieras.
2. Establece un límite de gasto diario
Ten en cuenta todos los costos (alojamiento, comida, transporte, actividades y compras). Divide tu presupuesto total por el número de días que estarás de viaje.
3. Reserva con anticipación
Las tarifas aéreas y hoteleras suelen aumentar a medida que se acerca la fecha del viaje. También puedes aprovechar ofertas y descuentos anticipados.
4. Investiga actividades gratuitas o económicas
Museos gratuitos, tours gratuitos, caminatas por la naturaleza, playas públicas y eventos locales son excelentes maneras de disfrutar sin gastar dinero.
5. Controla tus gastos
Lleva un registro diario de tus gastos para asegurarte de estar siguiendo tu presupuesto. Esto te ayudará a identificar áreas en las que puedas ajustar tus gastos.
6. Investiga cuál es la mejor forma de realizar los gastos
Buscando en blogs especializados cuál es la opción más conveniente de medio de pago (efectivo, tarjeta de débito o de crédito) para el destino que elijas.
7. Considera seguros de viaje
Nunca subestimes la importancia de un seguro de viaje. Puede cubrir emergencias médicas, cancelaciones de vuelos y otros imprevistos, lo que te ahorra gastos inesperados en caso de algún imprevisto.
Recuerda que el objetivo de establecer un presupuesto de viaje no es privarte de disfrutar, sino garantizar que puedas hacerlo sin preocupaciones financieras. Con una planificación adecuada, puedes relajarte y disfrutar de tus vacaciones, sabiendo que estás en control de tus gastos.
Si necesitas un crédito para poder financiar los gastos de tus vacaciones y viajar tranquilo, en Afluenta puedes solicitar hasta $360,000 en nuestro sitio web
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