Cuántas tarjetas de crédito poseemos, cuántos créditos solicitamos, cuántas cuentas bancarias mantenemos abiertas, cuál es nuestro nivel de endeudamiento y el comportamiento frente a esos compromisos, construyen el perfil con el que las diferentes entidades financieras nos evaluarán al momento de brindarnos sus productos.
Abonar las cuentas puntualmente es una de las mejores formas de construir y mantener un buen score crediticio. Con sólo atrasarte en el cumplimiento de tus obligaciones, tu puntuación puede caer significativamente y esto alertará a las centrales de riesgo acerca de tu capacidad de pago, imposibilitándote la financiación deseada.
Por eso, es importante contar con buena salud financiera para poder acceder a un crédito, e incluso gozar de una tasa de interés más conveniente.
A continuación, te contamos algunos tips para que puedas construir y mantener un buen perfil crediticio:
• Mantén puntualidad en tus pagos?: Abonar en tiempo y forma, sin sufrir atrasos, te permitirá demostrar buena conducta respecto a tus compromisos financieros.
• Adhiere pagos al débito automático?: Una de las razones más comunes por las cuales incurrimos en atrasos en los pagos, es que olvidamos las fechas de vencimientos. Una buena práctica es adherirlos al débito automático para que tus cuentas siempre estén al día.
• Registra tus gastos?: En una planilla, detalla todos tus consumos diarios ingresando la fecha y hora en que fueron realizados, de manera tal que a fin de mes puedas ver un proporcional de los gastos generados. Ser sincero con uno mismo es el primer paso.
• Controla tu nivel de endeudamiento?: Si vas a contraer deudas, asegúrate que estén por debajo de tu capacidad de pago. Para una economía sana, lo ideal es que tus deudas no superen el 30% de tus ingresos.
• No recurras al pago mínimo de la tarjeta?: Es muy común que ante elevados niveles de endeudamiento, consideremos la opción de abonar los montos mínimos de la tarjeta de crédito. Este recurso te servirá solo en el corto plazo, ya que la deuda se hará cada vez más grande y tus probabilidades de endeudarte y tropezar con tus compromisos, incrementará mes a mes.
• No te endeudes innecesariamente?: Siempre es recomendable analizar puntualmente cada situación. Sólo solicita un préstamo o financia en cuotas de ser totalmente necesario. Esta deuda estará vinculada directamente a tu perfil crediticio y si no puedes asegurarte de saldarla, será mejor que no la tomes.
• Consolida tus compromisos en una sola cuota?: Una buena práctica al momento de construir un perfil crediticio saludable, es reemplazar la deuda de tus tarjetas de crédito por un solo crédito a una tasa más conveniente. De esta forma, unificarás todas las cuotas en un solo compromiso, permitiéndote mejorar la organización de tus finanzas.
• Sé prudente durante el proceso de investigación?: Si estás pensando en un crédito, realizar reiteradas consultas en un corto período de tiempo, les indicará a las centrales de riesgo que tu necesidad de capital es riesgosa, lo que impactará negativamente en tu perfil crediticio.
• Revisa siempre el estado de tus cuentas?: Puede que algunos servicios te generen cargos que no tengas en tu radar. Chequea que todos los datos personales brindados sean los correctos, especialmente los que se vinculan a tu identidad, como DNI, domicilio o email donde recibes tus facturas. Incluso, en el caso de dar de baja algún servicio, siempre verificar que el trámite esté completo y finalizado. De esta manera evitarás sorpresas indeseadas.
• Conoce tu perfil crediticio?: Conocer tu perfil crediticio te dará visibilidad de lo que las instituciones financieras evalúan al momento de otorgarte financiación, brindándote la posibilidad de mejorarlo. Esto te permitirá también, identificar discrepancias entre lo que las instituciones reportan y tu comportamiento.
Todos estos consejos te ayudarán a mejorar y mantener un buen score de crédito. Es importante recordar no asumir compromisos financieros que no puedas cumplir. Por eso, es preciso que siempre evalúes tus posibilidades en función a tu economía personal y familiar.
Palabras clave:
Creditos Finanzas Personales Perfil crediticio Score Monitor
La remodelación de una casa, un viaje, invertir en educación, una boda. Todas las personas tenemos proyectos a realizar, proyectos que involucran un gasto. Por lo que en muchos casos, es necesario recurrir a un crédito.
Al momento de pensar en solicitar un préstamo personal, además de evaluar cada alternativa según sus costos, tasas y demás aspectos, también es indispensable evaluar nuestra situación financiera actual y nuestro historial crediticio.
Gozar de buena salud financiera a la hora de pedir un préstamo resulta muy conveniente, ya que podemos acceder a mejores alternativas con mejores tasas de interés.
¿Cómo tener y mantener un buen score crediticio?
1. Puntualidad en los pagos. Pagar las cuentas en tiempo y forma es una de las mejores formas de construir y mantener un buen puntaje crediticio. El incumplir tan sólo con una fecha de pago puede afectar tu perfil significativamente.
2. Domiciliar pagos. Es común olvidar las fechas de pago, por lo que una buena práctica es solicitar que se realice el cargo automático de cualquier pago regular, así tus cuentas estarán al día siempre.
3. Monto de tu deuda. Es recomendable que el pago mensual que realizas por concepto de créditos represente sólo el 30% de tu ingreso. Nunca tomes una deuda sin tener en cuenta tu capacidad para afrontar nuevos compromisos financieros, o será difícil deshacerte de ella.
4. Verifica tus datos. Revisa que todos los datos personales brindados sean los correctos, por ejemplo, el domicilio y correo electrónico donde recibes tus facturas o recibos. Incluso, en el caso de dar de baja algún servicio verifica que el trámite esté completo y finalizado. De esta manera evitarás sorpresas desagradables en el futuro.
Tener en cuenta estos puntos te ayudará a estar atento y cuidar de tu score de crédito. Recuerda que lo más importante es no asumir compromisos financieros que no puedas cumplir en tiempo y forma, siempre evalúa tus posibilidades en función a tu economía personal y familiar.
Puedes conocer tu perfil crediticio de forma segura y gratuita ingresando en www.afluenta.mx/autoevaluate_gratis o simplemente da click aquí.
Palabras clave:
Créditos Perfil crediticio
Si vos creés que tu score crediticio no es importante porque no estás planeando pedir un crédito o una nueva tarjeta de crédito, pensalo nuevamente. El score crediticio afecta muchos más aspectos de tu vida de los que te imaginás. Por eso es importante mantenerlo lo más alto posible.
Pagar las cuentas puntualmente es una de las mejores formas de construir y mantener un buen score crediticio. Con sólo no cumplir una fecha de pago tu score puede caer significativamente. Para evitar estos inconvenientes, una buena práctica es adherir a débito automático cualquier pago regular (el mismo valor todos los meses) y así tus cuentas estarán al día siempre.
Otro componente relevante para la conformación de tu score está relacionado con el monto de tu deuda. Esto se mide contra tu línea disponible de crédito, llamado "utilización de la línea de crédito". Es recomendable mantener tus balances por debajo del dinero disponible para gastar.
Pero más allá de estas reglas básicas de manejo inteligente de tu score, hay algunas otras estrategias menos conocidas que pueden ayudarte a mejorarlo. Por ejemplo: corregir los errores. Asegurate que todos los datos sean los correctos, desde tu actual dirección hasta las cuentas que has dado de baja.
Recordá que cada vez que solicites crédito en cualquiera de sus formatos, tu score va a ser quien hable de vos, de tu historia crediticia y de tu capacidad de pago.
Palabras clave:
Buen score Línea de crédito Reglas básicas Score alto Score crediticio
Los créditos no son para todos. Son para aquellos que, teniendo buenos antecedentes crediticios, poseen ingresos suficientes y demostrables para pagar la cuota de un préstamo.
Suena antipático pero es la verdad. Nadie presta dinero si tiene temor a perderlo.
Pero de ahí a recorrer un camino burocrático e incierto para averiguarlo, y que además, no te den explicaciones para entender qué tenés que cambiar para recibir un crédito, hay un mundo de diferencia.
Así son los bancos. No van a cambiar. Los que tenemos que cambiar somos nosotros.
En Afluenta mejoramos aún más el proceso de solicitar un crédito. En menos de 15 segundos verificamos antecedentes e informamos si estás pre-calificado para continuar. Además, contestamos el 80% de las solicitudes instantáneamente*. Leiste bien, instantáneamente.
Podés verificarlo vos mismo ingresando aquí. Y no porque necesites un crédito, sino para que vivas la experiencia del buen servicio, se lo cuentes a otro y le ahorres el doloroso trámite bancario.
Lo llamamos FLUYE. Porque entendemos que en el fluir está el cambio.
Palabras clave:
Créditos Solicitar crédito Tener préstamo Verificación
Porque lo deseamos, porque lo necesitamos, porque nos queremos dar un gusto, porque lo prometimos, porque es para un hijo o porque sí. Como sea, la adquisición de un bien o de un servicio es de alguna manera uno de los leitmotiv que nos deja seguir viviendo en este mundo occidental consumista. Las preguntas que surgen entonces no deberían pasar por el “dónde”, ni por el “cuándo”, ni por el “por qué”, sino por el “cómo”. ¿De qué manera me conviene hacer la transacción? ¿En efectivo? ¿Con un crédito de por medio? Crédito, justamente, es la palabra clave por estos días. Sobre todo para quienes no están familiarizados con el mundo de la economía o de las finanzas y la ven en diarios y publicidades.
Los créditos más usuales en el mercado son los hipotecarios (destinados a bienes raíces, en los que éstos pasan a ser automáticamente la garantía); los prendarios (para automóviles); los del consumo (para capitalizarse con bienes o servicios en general); y los comerciales (generalmente otorgados a empresarios pequeños o medianos que necesitan crecer). Estos créditos, por lo menos, son los que los neófitos en el tema más escuchan.
Ahora bien, ¿conviene pedir un crédito? Es imposible hacer una generalización porque la respuesta dependerá de numerosos factores, como por ejemplo las tasas, los montos a financiar, las ofertas y nuestra situación económico/financiera en el corto y mediano plazo. No es cuestión de tener una sonrisa hoy y un dolor de cabeza mañana. Pero en general, es un arma clave a la hora de imaginar proyectos personales, familiares y comerciales.
Las ventajas de pedir un crédito son diversas. Por ejemplo, nos permite adquirir un bien en el instante aun cuando no tenemos el dinero para pagar al contado (cuando los montos son altos, como en la compra de un departamento, los créditos pueden ser decisivos). También nos ayuda para salir de urgencias, nos posibilita aprovechar ofertas irresistibles y nos da la oportunidad de darle el destino que queramos al dinero real que tenemos en ese momento.
Una de las bases de los créditos y es quién los otorga, y en ese sentido es importante tener un amplio espectro. Afluenta.com, por ejemplo, pone la alta tecnología al servicio del cliente. Con un detalle: se trata de personas que invierten en créditos para otras personas. Así, diversos inversores pueden financiar a un solicitante y un individuo puede invertir en créditos para otros. Resultado: ganan quienes piden el dinero, porque mejoran las condiciones de su crédito, y ganan los inversores, porque obtienen mejores retornos y más seguridad.
Palabras clave:
Nuevos sistemas de crédito Pedir un crédito Ventajas de pedir un crédito