Para tener una vida financiera saludable, es importante considerar algunos factores que pueden afectar nuestra estabilidad económica. Identificarlos y evitarlos va a ayudarte a tomar el control de tus finanzas.
En esta nota puedes conocer los cinco errores más frecuentes y algunos consejos para poder afrontarlos.
1. No tener un presupuesto: No saber exactamente cómo se gasta el dinero puede llevar a un descontrol financiero y a gastar más de lo que se puede permitir. Elaborar un presupuesto realista y seguirlo de cerca te permitirá tomar decisiones financieras informadas.
2. Vivir por encima de tus posibilidades:El hábito de utilizar tarjetas de crédito sin control y acumular deudas puede llevar a una situación financiera insostenible. La clave es vivir dentro de tus posibilidades y ajustar tu estilo de vida a tu ingreso para evitar endeudarte más de lo necesario.
3. No tener un fondo de emergencia:Un gasto inesperado o la pérdida de empleo pueden afectar seriamente tus finanzas si no tienes un colchón de ahorros. Para no cometer este error, establece un fondo de emergencia que cubra al menos de tres a seis meses de tus gastos básicos.
4. Ignorar el ahorro para la jubilación:Muchas personas postergan el ahorro para la jubilación pensando que todavía tienen mucho tiempo por delante. Una buena opción es invertir algo de dinero para hacerlo rendir a largo plazo.
5. No buscar ayuda en educación financiera: Busca oportunidades para educarte en temas financieros, ya sea a través de libros, cursos en línea o asesoramiento profesional. Cuanto más aprendas sobre finanzas personales, más información tendrás para tomar decisiones inteligentes con tu dinero.
Evitar los errores financieros más comunes es esencial para alcanzar una mayor salud económica y lograr tus metas. Recuerda que los pequeños cambios y decisiones inteligentes pueden marcar una gran diferencia en tu futuro.
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Un presupuesto efectivo y realista es una herramienta fundamental para tomar el control de tus finanzas personales. Elaborarlo te permitirá saber exactamente cómo se distribuye tu dinero, identificar áreas de gasto excesivo y establecer metas financieras alcanzables.
En esta nota te dejamos el paso a paso para poder armar tu propio presupuesto:
1. Calcula tus ingresos:Conoce tus ingresos mensuales. Toma en cuenta todos los ingresos regulares (tu salario, ingresos por trabajo freelance, inversiones o alquileres).
2. Analiza tus gastos fijos:Identifica todo lo que debes abonar mensualmente: la hipoteca o el alquiler, servicios públicos, seguros, transporte y pagos de deudas.
3. Registra tus gastos variables:Realiza un seguimiento de los gastos que pueden variar de mes a mes: comida, entretenimiento, transporte y compras personales.
TIP: revisá tus registros financieros anteriores y utilizá aplicaciones de seguimiento de gastos para determinar un promedio mensual para cada categoría.
4. Establece prioridades:Analiza tus gastos variables y decide cuáles son tus prioridades. Para ayudarte a identificar los gastos innecesarios o entender qué recortar, puedes clasificarlos en categorías como necesidades básicas, deseos y gastos superfluos.
5. Asigna un límite para cada categoría:Una vez que hayas identificado tus ingresos y gastos, asigna un límite de gasto para cada categoría. Asegúrate de ser realista y ajustar los límites de acuerdo con tus prioridades y metas financieras.
6. Revisa y ajusta tu presupuesto:Periódicamente, revisa tu presupuesto. Esto te va a permitir realizar ajustes si es necesario y mantener el control de tus finanzas. Recuerda que un presupuesto efectivo es flexible y puede adaptarse a los cambios en tu situación financiera.
Elaborar un presupuesto efectivo y realista es esencial para tener un manejo saludable de tus finanzas personales, proporcionándote una visión clara de tus ingresos y gastos y que ayudará a tomar decisiones para acercarte a tus metas financieras.
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Mantener un presupuesto equilibrado y administrar los gastos del hogar de manera inteligente puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales.
Si buscas formas de ahorrar dinero y reducir los gastos en tu hogar, te compartimos 5 tips que pueden ayudarte a maximizar tu capacidad de ahorro:
1. Haz un seguimiento de tus gastos:
El primer paso siempre es tener un claro conocimiento de tus gastos actuales para poder diferenciar los necesarios de los innecesarios.
2. Revisa tus servicios y suscripciones:
Evalua si utilizas todas las suscripciones a las que estás adherido. Puedes optar por reemplazar algunas con opciones más económicas u optar por planes familiares y dividir los gastos con amigos o seres queridos.
3. Ahorra energía:
Apaga las luces cuando no las necesites, utiliza bombillas de bajo consumo energético, desconecta los electrodomésticos que no estés utilizando. Ten en cuenta también los cargadores enchufados que no utilizas también consumen energía.
4. Compra con inteligencia:
Compara precios de los diferentes supermercados, ten en cuenta los descuentos que ofrecen los diferentes bancos. Planifica tus compras, haciendo una lista y evitando las compras por impulso.
5. Evita el delivery:
Comprando inteligentemente y planificando tus comidas vas a poder evitar los gastos de delivery, mejorando tu presupuesto y también teniendo un impacto positivo en tu salud.
Si necesitas un préstamo personal para consolidar tus deudas y poder poner en orden tus finanzas, puedes solicitarlo en 3 simples pasos haciendo click acá
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La estrategia de control de gastos 50/30/20 es una herramienta muy útil para los que buscan mantener un control efectivo sobre sus finanzas. Consiste en dividir los ingresos mensuales en tres categorías o pasos: necesidades, deseos y ahorros.
La primera categoría comprende a los gastos fijos: necesidades básicas como la renta o hipoteca, los servicios públicos, los gastos de alimentación y los gastos médicos. Estos gastos deben representar el 50% de los ingresos mensuales.
La segunda abarca al grupo de gastos variables: salidas, compra de indumentaria, suscripciones a aplicaciones, compras por internet, etc. A este grupo se le debe asignar un 30% del presupuesto mensual.
La tercer y última categoría está destinada al ahorro. Lo ideal sería asignar el 20% restante de los ingresos mensuales y destinarlos a un fondo de emergencia, ahorros para la jubilación o cualquier otro objetivo de ahorro a largo plazo.
Esta estrategia es una herramienta valiosa para mantener un control efectivo sobre las finanzas personales, ya que te ayuda a priorizar tus gastos y a tener una visión clara de tus objetivos financieros. Además, te permite un mayor nivel de control financiero, ya que tienes mayor consciencia de los gastos innecesarios.
Es importante recordar que la estrategia de control de gastos 50/30/20 no es una regla rígida y puede ser adaptada según tus necesidades y objetivos. Sin embargo, es una buena base para empezar a gestionar los gastos de manera efectiva.
TIP: Puedes consolidar tus deudas solicitando un préstamo en Afluenta y de esa forma reducir tus gastos fijos para poder aplicar esta regla de control de gastos.
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Esta práctica puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. Las entidades financieras ven a las personas que abonan solo el mínimo como individuos de alto riesgo, lo que puede hacer que sea más difícil obtener préstamos y otros servicios financieros en el futuro.
En qué consiste el pago mínimo
Es la oportunidad que brinda la entidad financiera de realizar un pago parcial ante la imposibilidad de abonar la deuda en su totalidad.
El monto mínimo, que en general representa entre el 10% y el 30% de la deuda total se compone de intereses, comisiones e impuestos; y no por pagos que reducen el capital inicial que se está financiando.
Es por eso que, abonando el pago mínimo cada 30 días, el monto de la deuda original nunca se reducirá.
Cómo salir de la espiral de la deuda
El préstamo personal es una opción más conveniente para poder saldar las deudas y evitar recurrir al pago mínimo de la tarjeta, ya que se trata de un monto fijo a abonar mes a mes en lugar de un saldo variable que no reduce la deuda original.
Es por eso que la opción de saldar el total de la deuda en un sólo pago con préstamos que ofrezcan una tasa más conveniente, con pagos fijos y con la posibilidad de contar con plazos extendidos para poder solventarlo es una alternativa que los usuarios eligen cada vez más.
En Afluenta puedes solicitar un préstamo personal de hasta $360,000 en hasta 48 pagos fijos mensuales acorde a tu perfil crediticio y capacidad de pago. Puedes enviar tu solicitud en cualquier momento, las 24 horas de los 7 días de la semana. El proceso es muy simple y 100% online.
La opción más conveniente para estar al día con tus pagos y no generar deudas e intereses es un crédito personal. Si quieres saber más, puedes ingresar a este link,
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